Diferența dintre rambursările împrumuturilor de două ori pe zi și lunar

Rambursările împrumuturilor pe două zile / lună

Rambursările împrumuturilor pe două zile și lunare sunt aceleași prin toate mijloacele, cu excepția frecvenței programului de rambursare care are drept rezultat reducerea dobânzii și, prin urmare, reducerea termenului de împrumut. Atunci când împrumutați bani de la o bancă sau de la orice altă instituție financiară pentru aceasta, cea mai comună formă de rambursare este în rate egale lunare. Băncile aplică diferite tipuri de rată a dobânzii, în funcție de scopul împrumutului, suma pe care o împrumutați, termenul de împrumut și riscul implicat. Spuneți, de exemplu, dacă împrumutați un împrumut de la o bancă, cu siguranță suma pe care o împrumutați va fi de câteva sute de mii de dolari pentru o perioadă de 15 ani sau mai mult. Apoi, băncile aplică o rată a dobânzii redusă la împrumuturile dvs. În cazul ratei dobânzii redusă, dobânda se calculează pe soldul pe care îl datorați băncii la momentul rambursării. Deci, dacă scurtați programul de rambursare, dobânda pe care trebuie să o plătiți va scădea și, astfel, la aceeași rată de rambursare, puteți deconta împrumutul mai repede decât ați planificat sau altfel puteți reduce suma tranșelor. Să învățăm asta în detaliu mai jos.

Rambursarea împrumutului lunar

Pentru scopul explicativ, vom spune că ați luat un împrumut de locuință de 400 K USD la o rată a dobânzii redusă de 5% pe an pentru o perioadă de 30 de ani de la o bancă. Acum, în cadrul sistemului de rambursare a împrumutului lunar, trebuie să plătiți banca în rate egale lunare. Băncile au diagrame sau instrumente on-line pentru a calcula ratele lunare. Pentru creditul pentru locuință pe care l-am luat în acest exemplu, rambursările lunare fixe vor fi aproximativ $ 2.148

Cu dobândă redusă, dobânda pentru luna respectivă se adaugă la soldul restant și apoi se scade rambursarea lunară fixă. Soldul va fi luat pentru următorul calcul al dobânzii. Pe măsură ce soldul se reduce, dobânda adăugată se reduce, iar datoria este lichidată cu o rată mai mare.

Rata dobânzii = 5% sau 0,05 p.a, astfel încât rata lunară a dobânzii va fi 0,05 / 12

La sfârșitul primei luni,

Soldul soldului = (Principal) 400.000 + (Dobânda) 400.000 (0.05 / 12) = 401.667

Suma datorată băncii după prima lună = 401.667 - 2.148 = 399.519

La sfârșitul lunii a doua,

Soldul soldului = 399.519 + 399.519 (0.05 / 12) = 401.184

Suma datorată băncii după a doua lună = 401, 184 - 2,148 = 399,037

La sfârșitul celei de-a treia luni,

Soldul soldului = 399.037 + 399.037 (0.05 / 12) = 400.700

Suma datorată băncii după a treia lună = 400,700-2,148 = 398,552

Deci, dacă vedeți aici, interesul pe care trebuie să-l plătiți este în continuă scădere. Din rata dvs. lunară fixă, ceea ce plătiți este dobânda pentru perioada și partea de decontare a principalului. Pe măsură ce dobânzile se reduc, datoria dvs. este lichidată cu o rată mai mare.

Rambursarea împrumutului pe două zile

Timpul de rambursare a unui împrumut va fi redus și mai mult dacă rambursările pot fi efectuate la o frecvență foarte obișnuită, cum ar fi două săptămâni sau o săptămână. Plata pe două zile plătește echivalentul a jumătate din rambursarea dvs. lunară la fiecare două săptămâni (la fiecare 2 săptămâni).

Prin rambursarea la această frecvență veți avea o economie considerabilă a interesului. Vom explica acest lucru luând același exemplu de mai sus.

Rambursarea pe două săptămâni a împrumutului menționat va fi de aproximativ 1.074 dolari

Rata dobânzii = 5% sau 0,05 p.a., rata dobânzii pe două zile este de 0,05 / 26 (52 săptămâni într-un an, deci 26 de nopți)

La sfârșitul primelor două săptămâni,

Balanța netezită = 400.000 + 400.000 (0.05 / 26) = 400.769

Suma datorată băncii după o perioadă de două săptămâni = 400.769 - 1.074 = 399.695

La sfârșitul primei luni (a doua săptămână),

Sold netestat = 399,695 + 399,695 (0,05 / 26) = 400,463

Suma datorată băncii după prima lună = 400.464 - 1.074 = 399.390

La sfârșitul celei de-a treia luni, principalul datorat bancar va fi redus la 398162 $.

În rambursările lunare, datoria după trei luni este de 399.552 dolari. Deși inițial nu vedeți o diferență semnificativă între rambursarea lunară și cea lunară, pe măsură ce trece timpul, veți vedea că dobânzile pe care trebuie să le plătiți se vor reduce rapid, iar rata lunară va fi utilizată pentru a compensa o parte majorată a principalului. Astfel, datoria dvs. va scădea mai repede decât în ​​rambursarea lunară. Acest lucru va reduce, în realitate, termenul de împrumut în mod substanțial. În exemplul pe care l-am luat termenul de împrumut va scădea cu 4 ani și nouă luni.

Diferența dintre rambursarea împrumutului pe două zile și lunar

Rambursările împrumuturilor sunt în general calculate lunar. Cu toate acestea, aveți opțiunea de a rambursa săptămânal, de două ori pe lună sau lunar. Plata la două săptămâni plătește echivalentul a jumătate din rambursarea lunară la fiecare două săptămâni.

Prin rambursarea sumei de două săptămâni se poate stoarce în echivalentul a 1 rambursare lunară pe an.

Pentru a explica mai departe, în cadrul rambursărilor lunare, după un an, ați fi plătit suma de 2.148 x 12 USD = 25.776 USD. În rambursările de două săptămâni, veți plăti 1.074 x 26 USD = 27.924 dolari.

Aceasta este echivalentă cu o singură tranșă lunară suplimentară. Această sumă va merge pentru a vă compensa principalul. Prin reducerea sumei principale, la care se calculează dobânda viitoare, veți economisi la plata dobânzii. Deoarece dobânda este redusă acum, mai mult din rambursarea dvs. lunară va merge pentru a compensa principalul. Efectul este că vă puteți rezolva împrumutul mai repede decât vă așteptați.

În exemplul dat aici, în cadrul rambursărilor lunare de împrumut, termenul de împrumut este de 30 de ani, în timp ce dacă optați pentru rambursările de două săptămâni, termenul dvs. de împrumut se va reduce la 25 ani și 3 luni.

Recapitulare: 1.Plata pe două zile plătește echivalentul a jumătate din rambursarea dvs. lunară la fiecare două săptămâni (la fiecare 2 săptămâni). 2. În rambursarea pe o perioadă de două săptămâni, dobânda plătită va fi mai mică decât cea plătită în rambursarea lunară. 3. Timpul necesar pentru rambursarea unui împrumut în cadrul rambursărilor de două săptămâni va fi mai mic decât termenul obișnuit al împrumutului în rambursările lunare.