Diferența dintre BNFC și bănci

Odată cu creșterea dramatică a globalizării, întreprinderile devin din ce în ce mai complexe. Pentru a explica aceste complexități, instituțiile financiare au început să ofere o gamă largă de produse și servicii financiare. Aceste instituții financiare sunt incredibil de importante; acestea au fost sângele vieții întreprinderilor din întreaga lume, în special în timpul fluctuațiilor pieței. Nu numai că ele contribuie la prosperitatea economică în perioadele de relansare economică, ci devin, de asemenea, o sursă crucială de finanțare atunci când economia nu se descurcă bine.

Cu toate acestea, pe măsură ce numărul instituțiilor financiare crește, există o concurență sporită între acestea, ceea ce a dus la oferirea unei game variate de produse atât clienților bancari, cât și clienților nebancari la prețuri competitive. Acest lucru creează o alegere dificilă pentru toți investitorii și debitorii care caută oportunități financiare.

Înainte de a alege orice produs, este mai bine să îl comparați cu alte produse de pe piață, analizând caracteristicile pe care le oferă. În plus, recenziile acestor produse ajută la evaluarea fiabilității produsului. Reputația unei instituții contează, de asemenea. Instituțiile cu o poziție bună a pieței plătesc adesea un preț relativ mai mare pentru produsul lor. Prin urmare, un potențial client trebuie să evalueze nu numai dacă dorește o instituție financiară sau nefinanciară, ci și reputația instituției și a serviciilor pe care le oferă.

Băncile au fost una dintre cele mai comune instituții financiare din întreaga lume. Există însă și companii financiare nebancare (BNFC) care efectuează activități de creditare și alte activități financiare. Deși există similitudini între BNFC și bănci, acestea diferă și în multe privințe.

NBFCs

Un NBFC, numit și o companie financiară nebancară, este o entitate înregistrată în baza Legii societăților comerciale din 1956. Guvernul indian a format aceste instituții pentru că sa simțit puternic în a oferi servicii bancare persoanelor indivizibile care nu au acces la ele bănci. Banca Centrală de Reserve (RBI) poate înregistra o societate ca NBFC dacă îndeplinește două criterii: (1) activele sale financiare reprezintă mai mult de 50% din totalul activelor și (2) venitul din aceste active reprezintă mai mult de 50 la sută din venitul brut.

Un NBFC nu este o bancă, ci oferă servicii de împrumut similare băncilor, cum ar fi oferirea de avansuri, economii și produse de investiții și gestionarea portofoliilor de acțiuni, facilități de creditare, tranzacții pe piața monetară, transferuri de bani etc. activități precum finanțarea locuințelor, cumpărarea în rate, capitalul de risc, leasingul și finanțarea infrastructurii. Aceste instituții acceptă numai depozite la termen și nu se ocupă de depozite care sunt rambursabile la cerere. ICICI și factorii SBI sunt două exemple de companii financiare nebancare.

Instituțiile NBFC se încadrează în categorii diferite: (1) o societate de investiții care are ca obiect principal de activitate achiziția de valori mobiliare, (2) o societate de împrumut, (3) o societate de finanțare a activelor exclusivă, (4) o societate de finanțare a infrastructurii cu cel puțin 75% din activele sale în împrumuturi de infrastructură, (5) o societate principală de investiții de importanță sistemică și (6) un fond de credite pentru infrastructură.

Pentru a se asigura că aceste instituții funcționează corespunzător, RBI a emis reguli și reglementări pentru acceptarea depozitelor, cum ar fi ratingul obligatoriu al creditelor, gestionarea obligatorie a lichidităților pentru rambursarea către deponenți, limitarea expunerii, depozitele, BNFC.

bancă

Băncile, pe de altă parte, sunt instituții financiare care se află sub autoritatea unui guvern. Aceștia desfășoară activități bancare, cum ar fi acordarea de credite, acceptarea depozitelor, gestionarea retragerilor, furnizarea de servicii de utilitate publică și verificarea compensării. Băncile reprezintă instituțiile de vârf ale unei economii date; ei controlează sistemul financiar al unei țări. Rolul lor ca intermediari financiari, între deponenți și debitori, face posibil ca o economie să funcționeze fără probleme.

Există diferite tipuri de bănci; de exemplu, există bănci din sectorul public, bănci străine și bănci din sectorul privat. Responsabilitățile lor includ crearea de produse de credit, împrumuturi, gestionarea depozitelor, asigurarea transferurilor de bani și furnizarea de servicii de utilitate publică. Cu toate acestea, băncile sunt în mare parte clasificate în bănci centrale și bănci comerciale. Fiecare țară are doar o singură bancă centrală, dar nu există nici o limită a numărului de bănci comerciale.

Acționarii sunt proprietarii actuali ai instituțiilor bancare, iar băncile operează cu intenția de a realiza profituri pentru a crește averea acționarilor.

Diferențele dintre BCN și bănci

Există o serie de diferențe între bănci și BNFC.

Autorizare

Prima diferență majoră dintre acestea este nivelul lor de autorizare. BNFC nu sunt obligate să dețină o licență bancară pentru a furniza servicii bancare publicului. Dimpotrivă, băncile sunt autorizate de guverne, iar scopul lor final este de a servi publicul larg.

încorporare

După cum sa discutat deja, BNFC s-au format în baza Legii societăților din 1956. Bancile, pe de altă parte, au fost înregistrate în baza Legii privind reglementarea bancară din 1949. Astfel, instituțiile respectă reguli și reglementări diferite pentru furnizarea de servicii.

Cerere de depozit

Solicitarea de depozit sau DD este un fond din care o persoană poate retrage un depozit în orice moment de la instituția financiară. BNFC nu acceptă DD-uri pentru nicio tranzacție financiară. Cu toate acestea, aceste conturi sunt utilizate pe scară largă în bănci pentru efectuarea plăților.

Menținerea raportului rezervelor

Rata rezervelor este o parte din soldul depunătorilor care trebuie păstrat de o bancă în numerar ca cea dictată de banca centrală în majoritatea țărilor. Nu este necesar ca BNFC să mențină o rată a rezervelor minime obligatorii pentru a funcționa în economie, dar este obligatorie ca băncile să facă acest lucru deoarece afectează oferta de bani dintr-o țară într-o anumită perioadă de timp.

Investitii straine

BNFC au dreptul să facă o investiție financiară de până la 100%, care este substanțial mai mare decât procentul permis băncilor, adică 74%.

Sistemul de Plăți și Decontări

BNFC nu fac parte din sistemul de plăți și decontare, în timp ce băncile sunt considerate nucleul acestui sistem.

Facilitatea de asigurare a depozitelor

Facilitatea de asigurare a depozitelor oferită de Corporația de garantare a depozitelor și de garantare a creditelor nu este disponibilă pentru BNFC, dar băncile pot folosi cu siguranță această facilitate pentru a-și proteja banii clienților.

Alte funcții

Există o serie de alte diferențe între funcțiile furnizate de ambele tipuri de instituții. De exemplu, spre deosebire de bănci, BNFC nu au voie să colecteze depozite și nici nu pot emite cecuri. În plus, BNFC nu pot fi implicate în activități industriale sau agricole și nici nu pot participa la construcția de proprietăți. De asemenea, băncile pot emite proiecte de cerere, însă BNFC nu pot.

Este foarte important să învățați diferențele dintre aceste instituții, deoarece instituția potrivită vă poate ajuta să luați decizii mai bune în funcție de obiectivele financiare. Odată cu evoluția rapidă a tendințelor pieței, fiecare cent contează, deci alegerea unei instituții este una dintre deciziile cheie pe care trebuie să le luați. Acest lucru nu numai că vă va permite să planificați în mod eficient, dar vă va permite, de asemenea, să faceți ajustări în planul dvs. în cazul în care apare orice schimbare care nu este în controlul dvs..