Diferența dintre faliment și consolidarea datoriilor
Share
Falimentul vs. consolidarea datoriilor
Îmbunătățirea datoriei și falimentul, fiind două metode folosite de persoane fizice și firmele pentru a-și gestiona datoriile, știind diferența dintre faliment și consolidarea datoriilor, este important să se decidă între cele două pentru a-și gestiona datoriile. Atât consolidarea datoriilor, cât și falimentul oferă o formă de ușurare atunci când cineva trebuie să plătească o sumă covârșitoare de datorii. Pentru a decide între faliment și consolidarea datoriilor, este important să înțelegeți cu atenție ceea ce implică fiecare proces. Următorul articol oferă o imagine clară a fiecăruia și explică asemănările și diferențele dintre faliment și consolidarea datoriilor.
Ce este consolidarea datoriilor??
Îmbunătățirea datoriei este o tehnică utilizată în modificarea datoriilor pentru a le face mai ușor de gestionat. O strategie de consolidare a datoriilor permite persoanelor fizice și companiilor să economisească bani pe rambursările datoriilor și servește ca o modalitate de a-și proteja și menține ratingurile de credit. Deci, cum funcționează consolidarea datoriilor? Îmbunătățirea datoriei permite împrumutătorilor să își combine toate împrumuturile și datoriile. Odată ce datoriile au fost combinate, debitorul face o singură plată către firma de consolidare a datoriei care gestionează fondurile și o dispersează printre mulți creditori. Un împrumut de consolidare a datoriei permite împrumutatului să ia un împrumut pentru a plăti toate datoriile în diverse bănci și instituții financiare într-un singur pas și permite împrumutatului să gestioneze un împrumut. În consolidarea datoriei publice, împrumutul este oferit de o instituție guvernamentală.
Pro și Contra de consolidare a datoriei
Pro:
• Consolidarea datoriilor permite debitorilor să gestioneze datoriile într-o manieră mai eficientă și le permite să-și mențină ratingul de credit.
• Consolidarea datoriilor facilitează rambursarea datoriilor, deoarece, în loc să plătească rambursări multiple de datorii la un anumit număr de rate, consolidarea datoriilor permite debitorilor să efectueze o plată.
• Firma de consolidare a datoriei este capabilă să negocieze rate ale dobânzii mai mici, plăți lunare mai mici și condiții mai bune, reducând astfel povara asupra împrumutatului.
Contra:
• Este posibil ca bunurile care sunt gajate ca garanții să poată fi confiscate.
• O clauză de garanție încrucișată poate să însemne că un activ gajat drept garanție pentru un împrumut poate fi confiscat pentru neplata datorată unui alt împrumut, chiar dacă împrumutul pentru care sa angajat inițial activul are plăți la zi.
• Împrumutatul poate fi nevoit să plătească impozite pe banii pe care îi economisesc din consolidarea datoriilor.
Ce este falimentul?
Falimentul oferă împrumutatului opțiunea de a elimina datoriile sau de a-și restructura datoriile într-un mod mai ușor de gestionat. Pentru a face faliment, debitorul trebuie să depună dosarul la o instanță de faliment. Ei pot alege între falimentul capitolului 7, care elimină majoritatea datoriei, capitolul 13, care permite împrumutatului să-și restructureze datoriile și să adopte un plan de rambursare gestionabil sau capitolul 11 care este depus sau de corporații. Falimentul poate fi costisitor deoarece implică taxe legale. În plus, poate deteriora raportul de credit al împrumutatului și face dificilă obținerea de împrumuturi și alte linii de credit. Cu toate acestea, falimentul oferă protecție împrumutatului de la creditori (temporar pentru capitolul 13, deoarece împrumutatul are încă nevoie de rambursări de datorii).
Care este diferența dintre faliment și consolidarea datoriilor?
Îmbunătățirea datoriei este o scutire financiară oferită debitorilor care efectuează o serie de rambursări ale datoriilor către un număr de instituții cu niveluri diferite ale ratei dobânzii. O strategie de consolidare a datoriilor permite împrumutatului să efectueze o plată, eventual, la o rată a dobânzii mai mică negociată, în loc să efectueze plăți către mai multe firme. Falimentul oferă, de asemenea, o scutire financiară în cazul în care debitorul poate fie să-și restructureze plățile într-un mod ușor de gestionat, fie să elimine complet anumite datorii. Principala diferență dintre faliment și consolidarea datoriilor constă în faptul că consolidarea datoriei este gestionată în mod privat, în timp ce falimentul este făcut public prin intermediul înregistrărilor publice. Consolidarea datoriilor nu afectează scorul dvs. de credit, în timp ce falimentul poate afecta ratingul de credit și poate face foarte dificilă obținerea de împrumuturi.
Rezumat:
Falimentul vs. consolidarea datoriilor
• Consolidarea datoriilor și falimentul sunt două metode care sunt utilizate de către persoane fizice și firme pentru a-și gestiona datoriile.
• Consolidarea datoriilor permite debitorilor să combine toate împrumuturile și datoriile. Odată ce datoriile au fost combinate, împrumutatul face o singură plată către firma de consolidare a datoriilor care gestionează fondurile și o dispersează printre mulți creditori.
• Falimentul oferă împrumutatului opțiunea de a elimina datoriile sau de a-și restructura datoriile într-un mod mai ușor de gestionat. Pentru a face faliment, debitorul trebuie să depună dosarul la o instanță de faliment.
• Principala diferență între faliment și consolidarea datoriilor constă în faptul că consolidarea datoriilor este gestionată în mod privat, în timp ce falimentul este făcut public prin înregistrarea publică.
• Consolidarea datoriilor nu afectează scorul dvs. de credit, în timp ce falimentul poate afecta ratingul dvs. de credit și face dificilă obținerea de împrumuturi.
Fotografii: Chris Potter (CC BY 2.0)
Citirea în continuare:
- Diferența dintre IVA și faliment
- Diferența dintre lichidare și faliment
- Diferența dintre faliment și insolvabilitate
- Diferența dintre faliment și blocare
