Diferența dintre factura și scrisoarea de credit

Bilet de schimb vs scrisoare de credit

Există o serie de mecanisme de plată care se utilizează la efectuarea afacerilor internaționale. Scrisori de credit și cambii sunt două astfel de mecanisme utilizate în mod obișnuit în comerțul internațional care facilitează liniile de credit pentru cumpărător. Principala asemănare dintre cele două este faptul că vânzătorului i se va garanta plata, atâta timp cât se furnizează toată documentația, iar termenii și condițiile sunt îndeplinite. Următorul articol analizează mai îndeaproape acreditivele și facturile și arată modul în care aceste mecanisme de plată sunt similare și diferite unul față de celălalt.

Ce este o scrisoare de credit?

Acreditivele sunt utilizate pentru a oferi credite în tranzacțiile internaționale de plată. Acreditivul este un acord în care banca cumpărătorului garantează că va plăti banca vânzătorului la momentul livrării bunurilor / serviciilor. Odată ce cumpărătorul și vânzătorul sunt de acord să facă afaceri, cumpărătorul cere un acreditiv de la banca emitentă pentru a se asigura că tranzacția internațională este sigură și garantată. Odată ce vânzătorul vând mărfurile (în conformitate cu contractul), banca emitentă trimite acreditiv băncii consiliere. Odată ce bunurile sunt livrate și se face o cerere de plată (cu sau fără documentație - în funcție de tipul de acreditiv), banca emitentă plătește această sumă băncii vânzătorului. În cele din urmă, banca emitentă obține plata de la cumpărător și eliberează documente astfel încât cumpărătorul să poată revendica acum bunurile de la transportator. 

Există un risc mic în cazul unui acreditiv, deoarece vânzătorul poate obține o plată (de la banca emitentă), indiferent dacă cumpărătorul este în măsură să plătească. Acreditivul va asigura, de asemenea, că toate standardele de calitate convenite în acreditiv vor fi acoperite de către vânzător. Există câteva tipuri de scrisori de acreditare, printre care se numără acreditivul de credit și scrisorile de credit în așteptare. Atunci când se utilizează o scrisoare de credit în așteptare, vânzătorul poate să nu trebuiască să depună toată documentația pentru a primi plata, iar o simplă cerere de plată ar trebui să asigure transferarea fondurilor de la banca cumpărătorului (banca emitentă) la banca vânzătorului.

Ce este o factură de schimb?

În general, o cambie este utilizată în activitățile de comerț internațional în care o parte va plăti o sumă fixă ​​de fonduri unei alte părți la o dată prestabilită în viitor. Cambia va facilita o linie de credit pentru comercianții internaționali. Partidul care scrie cambia este cunoscut sub numele de sertar, iar partidul care trebuie să plătească suma de bani este cunoscut ca trasul. Trasul va accepta termenii stabiliți în proiectul de lege prin semnarea acestuia, ceea ce va transforma acest lucru într-un contract obligatoriu. Vânzătorul poate să-și reducă factura la bancă și să obțină plata imediată. Banca va obține apoi fondurile de la tras. O cambie facilitează tranzacțiile sigure asigurând că banca va accepta cambia facturată de către tras, ceea ce înseamnă că vânzătorul va primi fondurile indiferent dacă cumpărătorul plătește sau nu.                 

Care este diferența dintre factura și acreditivul?

Atât acreditivul, cât și cambia facilitează tranzacțiile internaționale dintre cumpărători și vânzători. Atât scrisorile de credit, cât și cambia facilitează linii de credit pentru cumpărător și oferă vânzătorului asigurarea că plata va fi efectuată indiferent dacă cumpărătorul este capabil să-și îndeplinească obligațiile de plată. Principala diferență dintre cele două este că o scrisoare de credit este un mecanism de plată, în timp ce o cambie este un instrument de plată. Acreditivul va stabili condițiile care trebuie îndeplinite pentru ca plata să fie efectuată și nu este singura plată efectivă. Pe de altă parte, o cambie este un instrument de plată în care vânzătorul poate reduce cambia cu banca și primește plata. La scadență, cambia va deveni un instrument de plată negociabil care poate fi tranzacționat, iar deținătorul cambiei (fie vânzătorul, fie banca) va primi plata.

Rezumat:

Bilet de schimb vs scrisoare de credit

• Scrisori de credit și de cambie facilitează atât tranzacțiile internaționale între cumpărători și vânzători.

• Ambele acreditive și cambii facilitează linii de credit pentru cumpărător și oferă vânzătorului garanția că plata va fi efectuată indiferent dacă cumpărătorul este capabil să își îndeplinească obligațiile de plată.

• Acreditivul este un acord în care banca cumpărătorului garantează să plătească banca vânzătorului în momentul livrării bunurilor / serviciilor.

• O cambie este utilizată, în general, în activitățile de comerț internațional în care o parte va plăti o sumă fixă ​​de fonduri unei alte părți la o dată prestabilită în viitor.

• Principala diferență dintre cele două este că o scrisoare de credit este un mecanism de plată, în timp ce o cambie este un instrument de plată.