Credit Security Freeze vs. Fraud Alert

Cu excepția cazului în care numărul dvs. de securitate socială a fost emis ieri, ar trebui să presupuiți că a fost compromis - sau va fi în curând - luarea în considerare a încălcărilor datelor cu șir. Iar când vine vorba de furtul de identitate, o uncie de prevenire este în valoare de mult mai mult decât o lira de vindecare. Deci, este imperativ să luăm măsuri pentru a preveni furtul de identitate.

Plasarea unei alerte de fraudă sau a unui blocaj de securitate pe creditul dvs. reprezintă două modalități de a face acest lucru. Acest articol compară cele două, dar rețineți că acestea nu se exclud reciproc; puteți pune atât o alertă de fraudă cât și o înghețare a securității. Într-adevăr, este recomandabil să faceți ambele.

Diagramă de comparație

Diagrama de comparație a riscului de înghețare față de fraudă

Înghețarea creditelor	Alertă la fraudă
Ce face	O înghețare a creditelor nu permite unei agenții de raportare a creditelor (cum ar fi Experian, Transunion sau Equifax) să vândă informațiile dvs. de credit.	O alertă de fraudă impune creditorilor să ia măsuri suplimentare pentru a vă verifica identitatea la deschiderea unui nou cont.
Cum să plasați	De obicei, pot fi plasate online. Trebuie să fie plasate separat cu fiecare agenție de raportare a creditelor: Experian, Equifax, Transunion și Innovis	Pot fi plasate online. Atunci când sunt depuse la una dintre cele trei mari agenții de raportare a creditelor (Experian, Equifax, Transunion), celelalte două sunt notificate automat.
Cost pentru plasare	De obicei, costă aproximativ 10 USD pentru fiecare agenție de raportare a creditelor. Dar costurile variază de la stat, variind de la liber în unele state la 5 dolari în altele. De obicei gratuit pentru victimele furtului de identitate.	Liber
Cost pentru ridicare	Înlăturarea completă a unui blocaj de securitate este gratuită, dar costă în jur de 10 USD pentru ridicarea temporară a unei înghețări a securității. Ascensorul poate fi pentru toți creditorii sau pentru un împrumutator.	Liber
Durată	Permanent până la ridicare sau înlăturare, cu excepția câtorva state precum Kentucky sau South Dakota care limitează durata la 7 ani	O alertă inițială durează numai 90 de zile, dar puteți reînnoi de câte ori doriți. Dacă sunteți victima furtului de identitate, aveți dreptul să înființați o alertă de fraudă extinsă (de 7 ani).

Conținutul: Securitatea de credit Freeze vs Fraud Alert

• 1 Înțelegerea rapoartelor de credit
• 2 Ce este o înghețare de securitate??
• 3 Ce ​​este o alertă frauduloasă?
• 4 Cum funcționează Alertele împotriva fraudei
• 5 Cum se blochează securitatea creditului?
  • 5.1 Plasarea unui blocaj de securitate
  • 5.2 Ridicarea sau îndepărtarea unei înghețări de securitate
• 6 argumente pro și contra
• 7 Referințe

Înțelegerea raportării creditelor

Când solicitați un împrumut de mașină sau un credit ipotecar sau o asigurare sau chiar un cont nou pentru serviciul de internet sau de telefonie mobilă, compania pe care doriți să o faceți cu cecurile de credit. Pentru a face acest lucru, aceștia contactează unul dintre cei 4 agenții de raportare de credit: Equifax, Experian, Transunion sau Innovis. Acest lucru este, de asemenea, numit "tragerea de credit".

Agențiile de raportare a creditelor (CRA) sunt companii private care compilează informații financiare despre toți americanii și vând aceste date unor companii care caută rapoarte de credit asupra potențialilor clienți. Deci ARC-urile sunt portarii pentru informațiile dvs. de credit.

Alerte la fraudă și înghețări de securitate trebuie plasate cu aceste 4 agenții de rating, astfel încât să puteți proteja cine vă vinde informațiile de credit.

Ce este un blocaj de securitate??

O înghețare a securității împiedică majoritatea companiilor să acceseze raportul de credit de la agențiile de rating. În afară de unele companii cu care aveți o relație de afaceri existentă, nicio altă afacere nu vă poate scoate raportul de credit dacă aveți o înghețare de securitate.

Aceasta este o modalitate foarte bună de a vă bloca creditul și de a împiedica deschiderea oricăror conturi noi în numele dvs. Este, de asemenea, un inconvenient atunci când doriți să vă desfășurați afacerea și doriți ca creditul dvs. să fie accesibil unui furnizor legitim de servicii - să spuneți un nou proprietar sau compania de telefonie.

Ce este o alertă împotriva fraudei?

O alertă de fraudă este o notă introdusă în raportul dvs. de credit care avertizează potențialii creditori că ați putea fi victima furtului de identitate. Este necesar ca creditorii să ia niște pași suplimentari pentru a vă verifica identitatea înainte de a acorda credit persoanei care pretinde că este dumneavoastră. În majoritatea cazurilor, înseamnă că apelați numărul de telefon enumerat ca al dvs. în alertă de fraudă.

Cum funcționează Alertele împotriva fraudei

Există 3 tipuri de alerte de fraudă:

1. Semnalul inițial de fraudă: valabil timp de 90 de zile; nu necesită probe pentru furtul de identitate anterioară; pot fi plasate online; locul cu un birou de credit, iar ceilalți vor primi notificări; vă dă dreptul la un raport de credit gratuit de la fiecare birou.
2. Extensie de avertizare împotriva fraudei: valabil pentru 7 ani; solicită o copie a raportului de furt de identitate; locul cu un birou de credit, iar ceilalți vor primi notificări; vă oferă două rapoarte gratuite de credit de la fiecare birou de credit în primele 12 luni, apoi câte unul în fiecare an; te oprește de la ofertele preconținute de credit sau de asigurare pe o perioadă de 5 ani, ceea ce poți face altfel online gratuit aici.
3. Alertă militară activă: valabil pentru 1 an; loc cu un birou de credit, iar ceilalți vor primi notificări.

Atunci când plasați o alertă de fraudă, se adaugă un anunț în raportul dvs. de credit la fiecare dintre companiile de raportare a creditelor. Atunci când un împrumut trage creditul dvs., aceștia sunt informați despre alerta de fraudă și sunt obligați să ia măsuri suplimentare pentru a vă verifica identitatea. Cea mai obișnuită etapă suplimentară pe care o au pentru a apela numărul de telefon afișat în alertă de fraudă pentru a verifica că într-adevăr căutați creditul.

Cum se blochează securitatea creditului?

Plasarea unui blocaj de securitate

Când plasați un blocaj de securitate, trebuie să faceți acest lucru separat pentru fiecare birou de credit. Verificați secțiunea Referințe pentru a găsi linkuri pentru pagina de înghețare a securității fiecărui birou. Costul plasării unui blocaj de securitate variază în funcție de stat. În majoritatea statelor, este gratuită dacă sunteți victima furtului de identitate și aveți documente care arată că, cum ar fi un raport de poliție sau o scrisoare de la o companie în care sa produs o încălcare a datelor și informațiile dvs. au fost furate. Dar ridurile sunt că birourile de credit nu permit victimelor furtului de identitate locurile de securitate îngheață online; ei trebuie să completeze o aplicație de hârtie și să o trimită împreună cu raportul privind furtul de identitate.

Când plasați un blocaj de securitate, primiți un cod PIN sau un cod de trecere pe care trebuie să îl stocați în siguranță. Veți avea nevoie de acest cod atunci când doriți să ridicați sau să eliminați blocarea de securitate. Cu excepția cazului în care a fost ridicată, înghețarea de securitate va rămâne pe loc pe o perioadă nedeterminată, cu excepția câtorva state precum Kentucky, Pennsylvania și South Dakota.

După ce un blocaj de securitate se află la un birou de credite, creditorii potențiali nu vor putea să vă tragă creditul de la acel birou. Dar băncile cu care aveți deja conturi vor putea verifica încă raportul dvs. de credit, precum și agențiile de colectare și anumite agenții guvernamentale.

Ridicarea sau înlăturarea blocării securității

O înghețare a creditelor poate fi ridicată temporar sau permanent. Este liber să ridice definitiv înghețarea de securitate, dar ascensoarele temporare costă aproximativ 5 până la 10 dolari în majoritatea statelor. Din nou, costurile variază în funcție de stat și, uneori, depind de faptul dacă sunteți victimă a furtului de identitate sau a altor circumstanțe, de ex. pentru cetățenii în vârstă.

Puteți ridica înghețarea pentru un anumit interval de date și / sau pentru un anumit împrumutător. Veți avea nevoie de codul dvs. de acces pentru a ridica înghețarea. Unele birouri de credit vă oferă o parolă temporară pe care trebuie să o împărțiți cu creditorul potențial, astfel încât acesta să poată să-l folosească pentru a vă trage creditul.

Unii creditori utilizează un singur birou de credit pentru a vă trage creditul, dar unii (în special creditorii ipotecari) trag credite din toate cele 3 birouri. Deci, în funcție de asta, va trebui să ridicați congelarea la unul sau mai multe birouri. Și fiecare birou își va percepe taxa pentru ascensor.

Argumente pro şi contra

Există multe avantaje ale introducerii unei alerte de fraudă în fișierul dvs. de credit:

1. Există o șansă mare (deși nu este o certitudine) că veți primi un telefon atunci când cineva susține că sunteți încercat să deschideți un nou cont.
2. Este gratis.
3. O alertă de fraudă inițială nu necesită un raport de poliție sau alte documente care să dovedească faptul că sunteți victima furtului de identitate. De asemenea, vă permite să obțineți un raport de credit gratuit de la fiecare dintre cele 4 agenții de raportare de credit de fiecare dată când vă reînnoiți alerta de fraudă. Aceste rapoarte gratuite de credit sunt în plus față de raportul gratuit pe care îl aveți la dispoziție anual prin intermediul anualuluiCreditReport.com.
4. Este convenabil să introduceți o alertă de fraudă inițială. Puteți face acest lucru online și trebuie doar să îl plasați cu una dintre cele 3 agenții de rating mari pentru celelalte 2 care trebuie notificate în mod automat.

Singurele dezavantaje ale unei alerte de fraudă sunt acestea

1. Avertismentele de fraudă nu sunt garantate pentru a împiedica furtul de identitate, deoarece unele companii nu pot lua pașii suplimentari de verificare a identității la care se presupune.
2. Când creditorii iau pașii suplimentari pentru a vă confirma identitatea, pot provoca întârzieri minore ale tranzacției.

Avantajul unei înghețări a creditelor este că puteți avea liniște că creditul dvs. nu poate fi tras deloc dacă nu vă ridicați singur înghețarea. Dezavantajul este că plasarea sau ridicarea temporară a unui cost de înghețare a creditului costă aproximativ 10 USD de fiecare dată cu fiecare birou de credit. Dacă anticipați că creditul dvs. este tras și că puteți să ridicați congelarea în avans, nu veți avea întârzieri în tranzacție. Dar dacă uitați sau nu știți care dintre birourile pe care creditorul dvs. trebuie să le folosească, ar putea fi o întârziere. Un risc cu înghețarea securității pierde codul PIN / parolă pe care trebuie să îl ridicați sau să îl eliminați. Dacă pierdeți acest cod de trecere și trebuie să îl resetați, cauza mai multe întârzieri.

Din fericire, dezavantajele atât pentru înghețarea securității, cât și pentru alertele de fraudă sunt minime. Este recomandat să utilizați ambele opțiuni pentru a preveni furtul de identitate.

Referințe

• Comisia Federală pentru Comerț Întrebări frecvente privind blocarea conturilor de credit și alerte privind frauda
• Plasați o alertă de fraudă online cu Transunion
• Avertizare de fraudă la Experian
• Frauda de alertă la Equifax
• Frauda de alertă la Innovis
• Transmiterea blocării securității
• Se blochează securitatea la Experian
• Se blochează securitatea la Equifax
• Se blochează securitatea la Innovis
• Conturile de înghețare a creditelor de către stat
• Ghidul Uniunii Consumatorilor privind protecția împotriva înghețului de securitate