Diferența dintre Anuitate și Fondul Mutual

Un plan de pensionare este o modalitate excelentă de a asigura o viață pașnică și confortabilă după mulți ani de serviciu. Atunci când se uită la planurile de pensii, unul are diverse opțiuni, cum ar fi anuitățile, IRA și fondurile mutuale. Este întotdeauna mai bine să cântăriți diferite opțiuni înainte de a alege un plan de pensii, cum ar fi anuitățile și fondurile mutuale, deoarece acestea sunt produse diferite cu caracteristici diferite.

Ce este un fond mutual? Este un fond care este în esență bani colectați de la mai mulți investitori și investit în acțiuni, acțiuni și obligațiuni. Managerii de fonduri gestionează fondurile mutuale și diversifică mixul de investiții pe baza performanței.

Ce este o anuitate? Eliberat de instituțiile de asigurări de viață, o anuitate este construită din numeroase fonduri mutuale care lucrează împreună. Investitorul primește de obicei o primă garantată împreună cu dobânda câștigată pentru activele sale.

Există o mare diferență în impozitarea unei anuități și a fondurilor mutuale. Câștigurile de anuitate sunt scutite de taxe până când activele sunt retrase. Pe de altă parte, câștigurile din fondurile mutuale sunt impozitate anual.

Se poate observa, de asemenea, o diferență în creșterea dintre anuitate și fondurile mutuale. Cu o anuitate, se garantează o creștere procentuală în fiecare an. Nu există nicio garanție pentru creșterea anuală a fondurilor mutuale.

Atunci când se retrag activele sau investițiile, ambele planuri de pensionare au caracteristici diferite. O persoană poate retrage bani sau active din fondul mutual în orice moment. Nu există o penalizare implicată în retragerea banilor din fonduri mutuale. Pe de altă parte, există un timp fix pentru retragerea fondurilor de la Anuitate. Banii nu pot fi retrași înainte de 59 ani și jumătate. În cazul în care banii trebuie retrași înainte de această perioadă, investitorul trebuie să plătească o anumită pedeapsă. Pedeapsa este calculată în funcție de procentajul dobânzii acumulate.

rezumat

1. Un fond mutual este un fond care constă din bani colectați de la mai mulți investitori, care sunt apoi investiți în acțiuni, acțiuni și obligațiuni.
2. Eliberat de instituțiile de asigurări de viață, o anuitate este construită din numeroase fonduri mutuale care lucrează împreună.
3. Câștigurile de anuitate sunt scutite de taxe până când activele sunt retrase. Pe de altă parte, câștigurile din fondurile mutuale sunt impozitate anual.
4. Cu o anuitate, se poate observa o creștere procentuală garantată în fiecare an, dar nu există nicio garanție pentru creșterea anuală a fondurilor mutuale.
5. O persoană poate retrage bani sau active din fondul mutual în orice moment. Nu există o penalizare implicată în retragerea banilor din fonduri mutuale.
6. Banii nu pot fi retrași înainte de 59 și jumătate de ani când au fost investiți într-o anuitate. În cazul în care banii trebuie retrași înainte de această perioadă, investitorul trebuie să plătească o anumită pedeapsă.