Diferența dintre LIRA și RRSP blocată

LIRA vs blocat în RRSP

Pensia este ceva pentru care toată lumea ar trebui să se pregătească. Este o inevitabilitate care ar trebui acceptată indiferent de locul în care vă aflați sau care este modul dvs. de trai. Astfel, ar fi mai bine ca cineva să aibă bani investiți într-un plan, fonduri pe care o persoană o poate bucura în anii de pensionare după pensionare. Canada este una dintre țările cu cele mai cuprinzătoare, versatile și bine distribuite planuri de pensii disponibile cetățenilor săi. Printre acestea se numără Contul de retragere la închidere (LIRA) și Planul de economii pentru pensionari înregistrați (RRSP). Cu toate acestea, există diferențe semnificative între aceste două planuri pe care un potențial titular sau investitor ar trebui să le cunoască.

Contul de retragere la închidere (cunoscut și sub denumirea LIRA) este un cont de investiții canadian al cărui scop și funcție este de a deține fonduri de pensii blocate. Ca și în cele mai multe conturi de pensionare sau planuri de acest tip, LIRA sunt pentru acumularea de fonduri care urmează să fie utilizate la pensionare. LIRAs fac obiectul jurisdicției provinciale și al reglementării fondurilor legiferate în: Alberta, Saskatchewan, Manitoba, Ontario, Quebec, New Brunswick și Newfoundland. Conform termenilor, aceste conturi sau planuri sunt "blocate"; titularul contului nu are libertatea de a-l utiliza până când ajunge la maturitate sau dacă sunt îndeplinite cerințele, de obicei la pensionare sau la o anumită vârstă (în funcție de ce sa convenit). Un angajat care are un plan de pensie înregistrat (RPP), al cărui membru al planului este reziliat înainte de pensionare, din orice motiv, trebuie să transfere fondurile acumulate într-o LIRA. În cazul în care angajatul se confruntă cu moartea înainte de pensionare, fondurile vor fi transferate soțului supraviețuitor și transferate într-o LIRA. În cele din urmă, dacă un partener de căsătorie sau de drept comun este dizolvat în care un partener are un RPP, diviziunea în divorț va transfera, de asemenea, fondurile acumulate într-o LIRA, care va deține fondurile menționate până la pensionare.

Impozitele pe dobânzile încasate într-o LIRA sunt amânate până la retragerea fondurilor punctuale. Când se atinge vârsta de pensionare, care este de obicei de 55 în zonele în care se utilizează LIRA, titularul are opțiunea de a transfera fondurile către alte planuri de venituri de pensie, cum ar fi LIF, LRIF sau PRIF. Cu toate acestea, devine obligatorie dacă titularul ajunge la 71 și nu la transferat până la sfârșitul anului la atingerea vârstei respective.

Un alt tip de cont canadian pentru păstrarea și gestionarea de active și fonduri este Planul de economii pentru pensionare înregistrat (sau RRSP). Acest plan a fost introdus în anul 1957, al cărui scop principal este promovarea acumulării de fonduri pentru vârstă de pensionare pentru angajați. Aceasta este supusă mandatului legilor canadian privind impozitul pe venit, care acoperă contribuția maximă, când se iau contribuții, ce forme de active sunt acceptabile pentru contribuție și, în sfârșit, modul în care acestea vor fi transformate într-un fond de venituri pentru pensionari (RIF). În aceste condiții, este foarte similar cu LIRA discutat anterior. RRSP-urile pot fi deschise ca plan individual, spouse sau grup. RRSP sunt disponibile și fac obiectul jurisdicției federale a Canadei.

Cu toate acestea, există diferențe semnificative între un LIRA și RRSP. Spre deosebire de LIRA, prin deducerea unei părți din venitul unui angajat într-unul din cele reglementate canadian, RRSP reduc impozitele datorate unui titular pe an (în loc să fie amânate doar până când sunt retrase). Această reducere a impozitului pe venit este semnificativ redusă. O altă diferență notabilă este că un RRSP este "lichid" și nu este "blocat" ca în cazul unui LIRA. Aceasta înseamnă că titularul nu se limitează la așteptarea ca planul să se maturizeze. Titularul unui RRSP poate opta pentru a se retrage din fond anticipat, indiferent de necesitățile care pot apărea (în limitele a ceea ce este stipulat în acord atunci când planul a fost deschis).

O persoană va fi înțelept să investească fie într-un LIRA, fie într-un RRSP pentru a se pregăti pentru inevitabilitatea pensionării. Cu toate acestea, ar trebui să țineți cont de diferențele care sunt și care vor fi cele mai bune pentru potențialele lor nevoi și pentru planurile viitoare.

Rezumat:

1. Contul de pensionare în cont (LIRA) și Planul de economii la pensie înregistrat (RRSP) sunt planuri disponibile pentru cetățenii canadieni pentru pensionare.
2.Dar LIRA și RRSP trebuie să fie deschise înainte de vârsta de 71 de ani, moment în care fondurile vor fi transferate către un fond de venituri pentru pensionari (RIF).
3.LIRA-urile amână numai impozitele până când sunt retrase; RRSP reduc anual impozitul pe venit al titularului.
4.LIRA-urile sunt "blocate"; titularul nu poate utiliza fondurile până când nu se maturizează sau nu se întâlnește cu un anumit eveniment (ca în cazul decesului titularului). Pe de altă parte, RRSP sunt lichide, oferind libertate titularului să utilizeze fondurile (în anumite parametri).
5. LIRA se află în jurisdicția provinciei; RRSPs sunt sub jurisdicție federală.