Diferența dintre rata de numerar și rata dobânzii

Diferența cheie - rata de numerar vs. rata dobânzii
 

Principala diferență dintre rata de lichiditate și rata dobânzii este aceea Rata de lichiditate se referă la rata la care băncile comerciale împrumuta fonduri de la banca centrală, în timp ce rata dobânzii se referă la rata la care se primește o taxă financiară, plătită din fonduri salvate sau împrumutate. Într-un sens mai larg, ambele rate sunt un tip de rate ale dobânzii; cu toate acestea, există o diferență subtilă între rata de numerar și rata dobânzii.

CUPRINS
1. Prezentare generală și diferență cheie
2. Care este rata de numerar
3. Care este rata dobânzii
4. Comparație comparativă comparativă - Rata de numerar vs. rata dobânzii
5. rezumat

Care este rata de numerar?

Rata de numerar, denumită și "rata dobânzii pe piața monetară overnight"este rata dobânzii pe care băncile comerciale trebuie să o plătească pentru fondurile împrumutate de la banca centrală. Termenul "rată de numerar" este utilizat în principal în Australia și Noua Zeelandă și are același înțeles ca și "rata băncii" utilizată în alte țări.

Banca centrală poate mări sau micșora rata de numerar cu o măsură de "puncte de bază" într-un efort de a gestiona economia. Rata de numerar afectează indirect economia, deoarece fondurile respective sunt împrumutate clienților, având o relație puternică cu ratele dobânzilor. Ori de câte ori există rata de lichidare sau scăderea ratei dobânzii, ratele dobânzilor pe care băncile le percep pe împrumuturile clienților se vor mișca, în linii mari, în funcție de schimbare. Băncile nu trebuie, în realitate, să urmeze schimbarea ratei de numerar atunci când vine vorba de ratele dobânzilor, dar este de obicei în interesul lor să facă acest lucru. O bancă care nu reușește să transfere o rată de numerar reduce participanții la ipoteci variabili; de exemplu, riscă să-și piardă clienții și să-și deterioreze imaginea publică.

Figura 1: Relația dintre rata dobânzii și rata dobânzii

Care este rata dobânzii?

Rata dobânzii este suma percepută pentru fondurile salvate sau împrumutate. Rata dobânzii poate fi calculată lunar, trimestrial sau anual, în timp ce dobânzile anuale sunt cele mai utilizate (Rata procentuală anuală). Există două modalități principale în care se calculează dobânzile.

Interes simplu

În interes simplu, fondurile împrumutate sau împrumutate vor crește în funcție de rata dobânzii și de numărul de perioade implicate. Interesul simplu poate fi calculat ca mai jos.

Dobândă = (Principal) (rată) (Timp)

De exemplu. o sumă de 2.500 USD este împrumutată la o rată de 5% pentru o perioadă de 3 ani. Dobânzile plătite la sfârșitul celor trei ani vor fi,

Dobânda = 2500 USD * 0,05 * 3 = 375 USD

Suma totală plătită = 2.500 USD + 375 USD = 2.875 USD

Interes compus

Dobânda compusă este o metodă în care dobânda primită va continua să adune suma principală (suma inițială investită), iar dobânda următoarei perioade este calculată nu numai pe baza valorii investite inițial, ci pe baza adăugării principalului și a dobânzii câștigate.

De exemplu. O sumă de 2.000 de dolari este depusă pentru o perioadă de 6 luni, la o rată de 10% pe lună. Valoarea viitoare la sfârșitul celor șase luni poate fi calculată utilizând formula de mai jos.

FV = PV (1 + r) ⁿ                

Unde,

FV = Valoarea viitoare a fondului (la scadență)

PV = Valoarea actuală (suma care ar trebui investită astăzi)

r = Rata de rentabilitate

n = Numărul de perioade de timp

FV = 2.000 USD (1 + 0.1)⁶

     = 3.543 dolari (rotunjite la cel mai apropiat număr întreg)

O altă utilizare obișnuită a ratei dobânzii este legată de calcularea rentabilității din obligațiuni, denumită "rată de cupon". Aceasta se referă la rata anuală a dobânzii câștigate de un investitor pentru o obligațiune deținută.

De exemplu. Dacă o obligațiune are o valoare nominală de 2.000 $, care plătește o dobândă bianuală la 30 USD, rata de cupon va fi de 3% p.a. (60/2000 * 100)

Factorii care influențează ratele dobânzilor

umflare

Există o relație pozitivă între rata inflației și rata dobânzii, adică dacă rata inflației este ridicată, rata dobânzii este probabil să crească, deoarece creditorii vor necesita rate mai mari ca o compensație pentru scăderea fondurilor împrumutate.

Politica guvernamentala

Guvernul afectează ratele dobânzilor direct prin politica monetară (controlul ofertei monetare în economie). Dacă guvernul dorește să reducă oferta monetară, va crește ratele dobânzilor; acest lucru va încuraja consumatorii să economisească mai multe fonduri decât cheltuielile și viceversa.

Figura 2: Fluctuațiile ratelor dobânzilor pot fi cauzate de schimbările în politica de inflație și de guvern

Care este diferența dintre rata de numerar și rata dobânzii?

Rata de numerar vs rata dobânzii
Rata de numerar se referă la rata la care băncile comerciale împrumuta fonduri de la banca centrală.	Rata dobânzii este rata la care o taxă financiară primită a fost plătită din fonduri salvate sau împrumutate.
Efectul asupra economiei
Rata de numerar afectează indirect economia.	Economia este afectată în mod direct de ratele dobânzilor.
Părțile implicate
Rata de numerar este aplicabilă băncilor și altor instituții financiare.	Efectele ratei dobânzii sunt suportate de consumatori și de întreprinderi.

Rezumat - Rata de numerar vs rata dobânzii

Diferența dintre rata dobânzii și rata dobânzii depinde, în principal, de părțile cărora li se aplică. În timp ce rata de numerar nu este afectată de mulți factori externi; rata dobânzii este adesea rezultatul unei combinații a multor alți factori, cum ar fi inflația și politica guvernamentală. Trebuie remarcat faptul că rata cash este similară ratei bancare, cu excepția folosirii termenului în Australia și Noua Zeelandă.

Referinţă:
1. "Diferența dintre ratele dobânzilor și ratele de numerar și efectele asupra planificării împrumuturilor la domiciliu". Drum de cărămidă galbenă. N.p., n.d. Web. 17 martie 2017.
2. Heakal, Reem. "Forțele din spatele dobânzilor." Investopedia. N.p., 19 februarie 2017. Web. 17 martie 2017.
3. "Rata de numerar." Banca de rezervă din Australia. n.d. Web. 17 martie 2017.
4. Amadeo, Kimberly. "Care sunt dobânzile și cum funcționează?" Balanta. N.p., n.d. Web. 17 martie 2017.

Datorită fotografiei:
1. "Compararea ratei dobânzii - Conturile de economii - Suedia" Prin Commons Wikimedia