Diferența dintre împrumutul pe termen și împrumutul de capital de lucru

Diferența cheie - împrumut termic vs. împrumut de capital de lucru
 

Principala diferență dintre împrumutul pe termen scurt și împrumutul de capital circulant este asta împrumutul pe termen lung este o formă de împrumut în care plățile pot fi efectuate într-o perioadă predeterminată de timp, la intervale regulate întrucât împrumutul de capital de lucru este un împrumut acordat pentru a finanța operațiunile de rutină de afaceri pentru a minimiza neajunsurile în capitalul circulant. Deși intenția ambelor este de a obține fonduri pentru utilizarea în scopuri comerciale, circumstanțele în care sunt aplicate variază în mod semnificativ. Astfel, este esențial să se facă o distincție clară între ele.

CUPRINS
1. Prezentare generală și diferență cheie
2. Ce este împrumutul pe termen
3. Ce este împrumutul de capital de lucru
4. Comparație comparativă - împrumut termic vs. împrumut de capital de lucru
5. rezumat

Ce este un împrumut pe termen?

Un împrumut pe termen este un împrumut care este rambursat la intervale regulate pe o perioadă preconcordată. Perioada de timp a unui împrumut pe termen poate dura între 1 și 10 ani; totuși, anumite împrumuturi pe termen pot dura până la 30 de ani. Împrumuturile pe termen sunt împărțite în două categorii principale.

Rata de împrumut cu rată fixă

Un împrumut cu dobândă fixă ​​este un împrumut în care rata dobânzii nu variază pe durata împrumutului.

Rata de împrumut cu rată variabilă

Într-un împrumut cu dobândă variabilă, rata dobânzii fluctuează pe durata împrumutului.

Împrumuturile pe termen lung reprezintă o strategie de finanțare populară, utilizată în mod preponderent de întreprinderile mici, unde se aplică, de obicei, împrumuturi pe termen lung. Acest lucru se datorează faptului că tranșele lunare vor fi mai mici, ceea ce este convenabil să fie plătit chiar dacă afacerea nu realizează profituri semnificative. Pe de altă parte, întreprinderile ar trebui să țină seama, de asemenea, de termeni prea lungi în cazul împrumuturilor cu rată variabilă, din cauza posibilității ca rata dobânzii să fluctueze semnificativ.

Figura 1: Ratele de dobândă variabile pe termen lung sunt supuse unor fluctuații semnificative

Ce este împrumutul de capital de lucru?

Un împrumut de capital de lucru este un împrumut pe termen scurt, cu scopul de a finanța operațiunile de zi cu zi ale unei companii. Creditele pentru capital de lucru nu sunt utilizate pentru a injecta capital în afacere sau pentru a cumpăra active sau investiții pe termen lung. În schimb, este utilizat pentru aspecte cum ar fi decontarea obligațiilor, plată lunară sau în legătură cu orice aspect care este implicat în activele curente și datoriile curente.

În mod ideal, o companie ar trebui să aibă întotdeauna suficiente fonduri pentru a opera operațiuni de rutină. Acest lucru se poate realiza prin gestionarea eficientă a capitalului de lucru. Cu toate acestea, în practică, anumite companii se pot confrunta cu situația în numerar. Aceasta se bazează preponderent pe industrie, unde vânzările sunt de natură sezonieră. O altă situație în care companiile vor necesita un capital de lucru crescut este dacă urmărește o strategie de creștere agresivă. În astfel de cazuri, vânzările cresc la o rată care nu poate fi finanțată în mod eficient; care este denumită "supra-tranzacționare".

Cerința pentru un împrumut de capital circulant depinde de natura poziției de capital circulant. Acesta poate fi calculat ca mai jos.

Cerința de capital de lucru = Inventar + Creanțe contabile - Conturi de plătit

Cea mai obișnuită metodă de obținere a unui împrumut de capital de lucru este prin intermediul unui overdraft bancar. Aceasta este o facilitate acordată de bănci pentru clienții săi de credit, permițându-i să retragă fonduri până la o limită care depășește soldul lor bancar.

Care este diferența dintre împrumutul pe termen și împrumutul de capital de lucru?

Credit împrumut vs. împrumut de capital de lucru
Împrumutul pe termen este o formă de împrumut în care plățile pot fi efectuate pe o perioadă predeterminată de timp, la intervale regulate.	Creditul de împrumut de împrumut este un împrumut acordat pentru finanțarea operațiunilor de rutină pentru a minimiza deficitele de capital circulant.
Interval de timp
Creditele pe termen pot fi pe termen scurt, mediu sau lung.	Creditele de capital de lucru sunt împrumuturi pe termen scurt.
tranşe
Rambursarea unui împrumut pe termen se face în mai multe tranșe.	Rambursarea unui împrumut de capital de lucru se face printr-un număr limitat de tranșe.

Sumar - împrumut termic vs. împrumut de capital de lucru

Împrumutul pe termen și împrumutul de capital de lucru sunt două tipuri populare de împrumuturi, în special în rândul întreprinderilor mici. Diferența dintre împrumutul pe termen scurt și împrumutul de capital de rulment se referă în principal la scopul și perioada de timp pentru care sunt luate. Creditele la termen servesc, de obicei, în scopul creșterii treptate a afacerilor și pot fi pe termen scurt, mediu sau lung. Creditele pentru capital de lucru sunt solicitate în cazul în care se înregistrează deficite de trezorerie, deoarece este dificil să se efectueze operațiuni de zi cu zi fără suficiente numerar.

Referințe:
1. "Împrumut de capital de lucru" Investopedia. N.p., 30 septembrie 2004. Web. 23 martie 2017.
2. "Cum se calculează cerințele de capital de lucru". N.p., 23 martie 2017. Web. 28 martie 2017.
3. "Termen de împrumut." Investopedia. N.p., 15 februarie 2017. Web. 28 martie 2017.
4. "Ce este supra-tranzacționarea" Nibusinessinfo.co.uk. N.p., 24 februarie 2017. Web. 28 martie 2017.

Datorită fotografiei:
1. "Randamentul obligațiunilor guvernamentale indexate la inflație" De Ben Bernanke - (Domeniul Public) prin Wikimedia Commons