Diferența dintre rata băncii și rata de repo
Share
Rata bancnotelor și Rata repo sunt instrumentele RBI, care ajută la controlul ofertei monetare în economie. Acestea sunt ratele de împrumut, la care banca apex a țării împrumută fonduri băncii comerciale. rata băncii se referă la rata standard, la care Banca Centrală a Indiei cumpără sau reîncărcăște cu ușurință cambii și alte hârtii comerciale care sunt eligibile pentru cumpărare în temeiul actului.
Dimpotrivă, atunci când sistemul economic al țării se confruntă cu o lipsă de lichiditate și ratele dobânzilor cresc, RBI cumpără titluri de stat de la bănci și plătește pentru același lucru, pentru o mai bună poziție de lichiditate a țării și pentru a extinde creditul. Procesul este cunoscut sub numele de acțiunea de răscumpărare și se solicită rata la care sunt cumpărate valorile mobiliare rata repo.
Datorită unor asemănări între aceste două rate, este adesea dificil pentru oameni să înțeleagă diferența dintre rata dobânzii băncii și rata repo. Dacă luați o privire asupra ratelor actuale, atunci trebuie să fi observat că rata bancară este mai mare decât rata repo.
Conținut: Rată bancară prin rată de raportare
Diagramă de comparație
| Bazele comparației | Rata banilor | Repo Rate |
|---|---|---|
| Sens | Rata dobânzii băncii este rata dobânzii, care este plătită de banca centrală pentru împrumuturi, aceasta fiind acordată băncilor comerciale și altor instituții financiare. | Rata la care Banca Centrală acordă împrumuturi pe termen scurt băncilor comerciale, contra garanțiilor, este cunoscută sub numele de Repo Rate. |
| Conventie de re-cumparare | Nu | da |
| Se ocupă cu | Credite | Titluri de valoare |
| Interval de timp | Termen lung | Termen scurt |
| Colateral | Neimplicat | Implicat |
| Care este mai mare? | Superior | Relativ mai mică |
Definiția ratei bancare
Prin termenul bancar, înțelegem o rată a dobânzii, percepută de banca centrală a țării pentru împrumuturile și avansurile acordate băncilor interne, cum ar fi o bancă comercială, o bancă cooperativă, bănci de dezvoltare și alți intermediari financiari. Aceste împrumuturi răspund cerințelor financiare pe termen lung ale băncilor și ale intermediarilor financiari. Este reglementată de politicile monetare pe termen lung ale băncii centrale.
Rata bancnotelor este unul din instrumentele esențiale ale Băncii Centrale, care reglementează nivelul activității economice, adică pentru a controla lichiditatea, banca apex va crește rata bancară și invers. Ca urmare, costul de împrumut al băncilor crește, iar oferta de credite în economie scade. O revizuire ascendentă a ratei bancare semnalează că băncile ar trebui, de asemenea, să majoreze rata dobânzii la împrumut și ratele dobânzilor la depozite.
Definiția ratei repo
Rata repo este rata la care băncile împrumută bani de la banca centrală, în cazul unui deficit de fonduri. Termenul "repo" este un acronim pentru opțiunea de răscumpărare, care acționează ca o sursă de împrumuturi pe termen scurt, în care băncile vând valori mobiliare băncii centrale în schimbul creditului. Titlurile de valoare sunt valori mobiliare aprobate de guvern, care acționează ca garanții.
Banca centrală folosește acest instrument pentru a controla aprovizionarea cu monedă în sistemul monetar al țării, adică scăderea ratei repo indică faptul că costul împrumutului al băncii este redus, iar dacă rata repo crește, aceasta înseamnă că rata de împrumut a băncii este scumpă, determină scăderea ofertei monetare în economie. În acest fel, ea ajută și autoritățile guvernamentale să reducă inflația.
Diferențe cheie între rata băncii și rata repo
Diferența dintre rata dobânzii bancare și rata repo este explicată, în punctele de mai jos:
- Rata bancnotelor este rata de actualizare la care Banca Centrală extinde un împrumut băncii comerciale și instituțiilor financiare. Rata repo este descrisă ca o rată la care Banca Centrală extinde un credit pe termen scurt către banca comercială.
- La o rată bancară, nu există nimic ca un acord de răscumpărare; numai banii sunt împrumutați băncilor și intermediarilor financiari cu o rată fixă. În schimb, în Repo Rate, vânzarea de valori mobiliare către banca centrală, pe un contract de răscumpărare, adică de a cumpăra valorile mobiliare la o rată și o dată predeterminate în viitor.
- Rata băncii este plătită pentru împrumutul acordat băncii comerciale de către banca apex. Spre deosebire de Rata de Repo, este rata dobânzii, percepută la răscumpărarea valorilor mobiliare.
- În general, rata băncii răspunde cerințelor fondului pe termen lung ale băncilor comerciale, în timp ce rata repo se concentrează pe acordarea de credite pe termen scurt băncilor.
- În cazul ratei bancare, împrumutul este acordat băncilor fără garanții. Pe de altă parte, în rata dobânzii repo se acordă băncilor, după împrumutul de obligațiuni ca titluri de valoare.
- Rata bancară este în mod normal mai mare decât rata repo.
Concluzie
Banca centrală utilizează rata repo și rata bancară ca instrument de injectare sau de lichidare a lichidității în sistemul bancar și monetar al economiei. Cei doi termeni diferă în sensul că rata bancară este doar o rată a dobânzii la care banca centrală acordă bani altor bănci, în timp ce în cazul ratei repo sau a tranzacției de răscumpărare, guvernul cumpără din nou titluri de valoare de la băncile naționale.
