Diferența dintre scrisoarea de credit și garanția bancară
Share
Scrisoare de credit (L / C) este un instrument financiar, utilizat ca dovadă a bonității, emis de banca cumpărătorului, referitor la istoricul său de credit. L / C este adesea confundată cu o garanție bancară, deoarece acestea împărtășesc anumite caracteristici comune, care joacă un rol semnificativ în finanțarea comerțului atunci când părțile la tranzacții nu au stabilit relația de afaceri.
Cu toate acestea, cele două diferă, în poziția băncii față de cumpărător și vânzător de bunuri și servicii. A garantie bancara este o garanție acordată de către bancă vânzătorului, că, în cazul în care cumpărătorul este implicat în efectuarea plății, banca va plăti vânzătorului. Prin urmare, pentru a înțelege mai bine termenii, tot ce trebuie să știți este diferența dintre acreditivul și garanția bancară, deci citiți-o.
Conținut: Scrisoare de credit
Diagramă de comparație
| Bazele comparației | Scrisoare de credit | Garantie bancara |
|---|---|---|
| Sens | Acreditivul este un document financiar pentru plățile asigurate, și anume un angajament al băncii cumpărătorului de a efectua plata către vânzător, față de documentele menționate. | O garanție bancară este o garanție acordată de către bancă beneficiarului în numele solicitantului, pentru efectuarea plății, în cazul în care solicitantul nu primește plata. |
| Răspundere | Primar | Secundar |
| Risc | Mai puțin pentru comerciant și mai mult pentru bancă. | Mai mult pentru comerciant și mai puțin pentru bancă. |
| Părțile implicate | 5 sau mai mult | 3 |
| Mod implicit | Nu așteaptă neîndeplinirea obligațiilor de către solicitant și beneficiarul pentru a invoca angajamentul. | Devine activă numai atunci când solicitantul nu primește plata. |
| Plată | Plata se face numai atunci când condiția specificată este îndeplinită. | Plata se face pe baza neîndeplinirii obligației. |
| Potrivit pentru | Import și export de afaceri | Contracte guvernamentale |
Definiția scrisorii de credit
Acreditivul este un document oficial pe care o bancă îl emite vânzătorului în numele cumpărătorului. Documentul precizează că banca va onora proiectele întocmite de cumpărător pentru bunurile care îi sunt furnizate, cu condiția îndeplinirii de către furnizor (vânzător) a condițiilor scrise pe document,.
Vânzătorul a trebuit să respecte toți termenii și condițiile stabilite de cumpărător și menționate în acreditiv. Mai mult, trebuie să dovedească conformitatea cu condițiile, prin furnizarea de documente justificative împreună cu documentația de transport relevantă. Odată ce termenii și condițiile sunt îndeplinite, banca va transfera fondurile vânzătorului. Funcțiile efectuate prin acreditiv sunt:
- Eliminarea riscului de credit în cazul în care banca are o poziție bună.
- Reducerea incertitudinii, deoarece comerciantul este conștient de condițiile care trebuie îndeplinite pentru a primi plata.
- Oferă siguranță cumpărătorului, care dorește să plătească numai dacă sunt îndeplinite condițiile menționate în A / C.
Diverse tipuri de acreditive includ Sight L / C, Usance L / C, Revolving L / C, L / C irevocabil, Standby L / C, Confirmate L / C și așa mai departe.
Definiția garanției bancare
O garanție bancară se referă la un contract, în care banca oferă garanția în numele clientului beneficiarului, că banca va fi responsabilă de plată, în cazul în care clientul este implicat în executarea obligațiilor. În acest acord, banca acționează ca o garanție, pentru a face datoria bună în termen de trei zile lucrătoare, dacă nu este plătită de către solicitant.
Acestea sunt utilizate pentru a reduce riscul de pierdere care este asociat contractelor comerciale. Pentru a face acest lucru, banca primește o anumită sumă de comision pe baza sumei garantate. În plus, banca nu este obligată să efectueze plata, adică poate refuza efectuarea plății dacă reclamația este considerată ilegală. Există două tipuri de garanții bancare:
- Garantie financiara
- Performanta garantata
Principalele diferențe între scrisoarea de credit și garanția bancară
Punctele de mai jos sunt demne de remarcat, în ceea ce privește diferența dintre acreditivul și garanția bancară:
- Scrisoarea de credit este un angajament al băncii cumpărătorului către banca vânzătorului că va accepta facturile prezentate de vânzător și va efectua plata, sub rezerva anumitor condiții. O garanție acordată de către bancă beneficiarului în numele solicitantului, pentru efectuarea plății, în cazul în care solicitantul este implicat în plata, se numește Garanție bancară.
- În cazul unui acreditiv, răspunderea primară revine exclusiv băncii, care colectează ulterior plata de la client. Pe de altă parte, într-o garanție bancară, banca își asumă răspunderea, atunci când clientul nu efectuează plata.
- Când vine vorba de risc, acreditivul este mai riscant pentru bancă, dar mai puțin pentru comerciant. În schimb, garanția bancară este mai riscantă pentru comerciant, dar mai puțin pentru bancă.
- Există cinci sau mai multe părți implicate într-o tranzacție de scrisori de credit, ca și în solicitant, beneficiar, bancă emitentă, bancă de consiliere, bancă de negociere și bancă care confirmă (poate sau nu să fie). În schimb, doar trei părți sunt implicate într-o garanție bancară, adică solicitant, beneficiar și bancher.
- În cazul unui acreditiv, plata este efectuată de către bancă, deoarece devine exigibilă, astfel încât nu așteaptă neîndeplinirea obligațiilor de către solicitant și beneficiarul să invocă angajamentul. În schimb, o garanție bancară devine efectivă, atunci când solicitantul nu primește plata către beneficiar.
- Acreditivul garantează că suma va fi plătită atâta timp cât serviciile sunt efectuate într-o manieră definită. Spre deosebire de aceasta, garanția bancară atenuează pierderile, în cazul în care părțile la garanție nu îndeplinesc condițiile stipulate.
- Acreditivul este potrivit pentru activitatea de import și export. În schimb, o garanție bancară se potrivește contractelor guvernamentale.
Concluzie
Acreditivul este folosit pe scară largă în comerțul internațional, însă, odată cu trecerea timpului, a început și utilizarea acestuia în comerțul intern. Fie că este o piață globală sau una locală, ca cumpărător trebuie să plătiți întotdeauna pentru achizițiile dvs., ceea ce este facilitată de acreditiv. Pe de altă parte, garanția bancară este utilizată pentru îndeplinirea diverselor obligații de afaceri, prin care banca acționează ca garanție și garantează beneficiarul, care este necesar pentru a îndeplini cerințele afacerii.
