Diferența dintre factoring și finanțarea contabilă

Factoring vs vs Finanțarea clienților

Factoringul și finanțarea clienților sunt termeni legați de finanțarea întreprinderilor mici. A fost întotdeauna o sarcină dificilă de a asigura capitalul pentru a începe o afacere, deoarece băncile nu sunt dispuse să furnizeze capital fără a solicita garanții financiare sau situații financiare pentru ultimii câțiva ani, ceea ce evident nu există în cazul înființării unei mici afaceri. Intrarea cash este vitală pentru orice afacere mică care să o susțină și să facă față cheltuielilor de zi cu zi și operațiunilor de afaceri. Având în vedere că mediul de credit este mai strâns decât oricând, companiile caută întotdeauna modalități alternative de a-și finanța afacerea pentru a obține capitalul pe care trebuie să-l păstreze fără probleme. Două astfel de metode non-tradiționale de finanțare a unei întreprinderi mici sunt factoringul și finanțarea decontărilor. Adesea cele două se vorbesc ca fiind aproape identice, dar există diferențe între factoring și finanțarea de încasare a contului, care trebuie evidențiate, astfel încât oricine caută fonduri pentru afacerea sa poate lua fie unul, fie ambele în funcție de cerințele sale.

factoring

Acesta este sistemul de cumpărare definitivă a conturilor restante ale oricărei afaceri de către o companie care se specializează în finanțe. Această companie este, de asemenea, numită factor. În mod normal, un factor avansează 70-90% din valoarea totală a creanțelor la momentul cumpărării creanțelor. Cantitatea soldului este eliberată de factor după deducerea taxei de factoring atunci când factorul realizează facturile în mod normal după o perioadă de 30-45 de zile. Taxa de factoring depinde de numărul de zile în care banii pot fi realizați de factor și de valoarea totală a creanței. În mod normal, comisionul de factoring se situează între 1,5 și 5,5% din valoarea totală a creanței. Taxa de facturare este ridicată atunci când există riscuri legate de realizarea creanței.

Factoring oferă o modalitate ușoară de a avea fluxul de numerar într-o afacere care este vitală pentru a menține operațiunile de zi cu zi și pentru a satisface diverse cheltuieli. Pe de altă parte, companiile de factoring sunt înfloritoare deoarece plătesc comisioane pentru colectarea creanțelor de la furnizori în numele companiei. În acest sistem, un proprietar al unei întreprinderi mici poate alege ce facturi să păstreze pentru realizarea de sine și care să le dea companiei de factoring în funcție de ușurința de realizare.

Contul de finanțare de primit

Acesta este un alt sistem de finanțare a unei afaceri mici, care seamănă cu finanțarea tradițională din partea băncilor, dar are multe diferențe subtile. În timp ce o bancă prelungește împrumuturile pentru afaceri numai după ce proprietarul furnizează garanții cum ar fi depozitele fixe, instalațiile și utilajele sau alte proprietăți, în contul de finanțare de încasat, proprietarul afacerii are obligația de a angaja bunuri comerciale împreună cu conturile de încasat către compania financiară. Linia de credit acordată de instituția de creditare variază în funcție de creanțe și în mod normal, proprietarul afacerii are dreptul să retragă până la 70-90% din creanțe, iar dobânda se percepe numai din suma retrasă de proprietarul afacerii. Contul de finanțare a creanțelor este mai ieftin decât factoringul și aici creanțele funcționează ca garanție pentru credit. Cu toate acestea, finanțarea de încasare a contului poate să nu fie potrivită pentru întreprinderile foarte mici, deoarece băncile stabilesc un obiectiv minim de vânzări lunare pentru a permite acordarea de credite în acest mod.