CD vs. Contul de piață monetară

CD-uri (certificate de depozit) sunt emise investitorilor de către bănci. Investitorul împrumută banii instituției pentru o perioadă predeterminată de timp și, în schimb, primesc o rată fixă ​​de dobândă. Conturile de piață monetară - denumite și conturi de depozit pe piața monetară sau MMDA - sunt mai asemănătoare cu conturile de verificare, în care pot fi adăugați bani, rata dobânzii este variabilă și retragerile pot fi făcute (cu restricții) în orice moment.

Diagramă de comparație

Certificat de comparare a contului depozitului comparativ cu contul de plăți monetare

Certificat de depozit	Contul pieței monetare
Introducere	Un certificat de depozit este un depozit în timp, un produs financiar oferit în mod obișnuit consumatorilor din Statele Unite de către bănci, instituții de creditare și uniuni de credit.	Un cont de pe piața monetară sau cont de depozit pe piața monetară (MMDA) este un cont financiar care plătește dobândă pe baza ratelor dobânzii curente pe piețele monetare.
FDIC asigurat	Da (până la 250.000 USD)	Da (până la 250.000 USD); fondurile de pe piața monetară nu sunt asigurate de FDIC, dar conturile de depozit sunt.
Rata medie de întârziere pe an (SUA)	0,44%	0,04%
Restricții de retragere	Penalizare pentru retrageri anticipate. Reducerile parțiale nu sunt permise; întregul echilibru trebuie retras dintr-o dată.	3-6 retrageri pe lună.
retrageri	Doar după maturitate	Oricând
Soldul minim	Uneori; variază în funcție de bancă	$ 1000 sau mai mult
Depozite suplimentare	Nu sunt acceptate; suma principală pentru un CD este fixată la început	Oricând
Controale	Nu	Da (pentru unele conturi)
Cartela ATM	Nu	Da (pentru unele conturi)
Rata dobânzii	0,1% - 2% în funcție de durata termenului CD.	1% - 4%.
Accesul la fonduri	Nici unul fără încheierea instrumentului	Imediat

Conținut: Contul de cont CD / Money

• 1 Cum funcționează
  • 1.1 Cum funcționează CD-urile
  • 1.2 Cum funcționează conturile de pe piața monetară
• 2 rate de dobândă
• 3 Restricții de retragere și lichiditate
• 4 limite de contribuție
• 5 Alte servicii
• 6 Conturi de piață monetară și conturi de economii
• 7 Conturile pieței monetare vs Fondurile pieței monetare
• 8 Referințe

Cum funcționează

Cum funcționează CD-urile

Cu un certificat de depozit (CD), investitorii aleg o sumă fixă ​​(numită denumire din CD) să investească pe o durată determinată ( termen). În general, există un minim de 500 USD. La sfârșitul perioadei de investiție, CD-ul ajunge la maturitate iar investitorii își primesc principalul și dobânzile înapoi. Investitorilor nu li se permite să adauge bani pe un CD existent; ei trebuie să investească într-un nou CD dacă doresc să investească mai mulți bani.

Cum funcționează conturile de pe piața monetară

Un cont de pe piața monetară este similar cu un cont de economisire sau de economisire prin faptul că este un cont "activ" în care pot fi investiți bani - se pot adăuga mai mulți bani și pot fi retrași chiar și banii. Conturile de pe piața monetară sunt, prin urmare, mai lichide în comparație cu CD-urile. Dezavantajul este că, în general, conturile de pe piața monetară oferă rate ale dobânzii mai mici. Conturile de pe piața monetară au, de asemenea, cerințe minime mai mari decât cele tradiționale de economii.

Ratele dobânzilor

În timp ce ratele contului pe piața monetară se modifică pe măsură ce tarifele fluctuează, CD-urile oferă o rată fixă ​​a dobânzii pentru acest termen. CD-urile cu denominații mai mari generează în general un procent anual mai mare (APY). În mod similar, CD-urile cu perioade de maturitate mai lungi tind să ofere rate de dobândă mai mari. Instituțiile mai mici și uniunile de credit uneori oferă rate de dobândă mai bune, la fel ca instituțiile financiare online numai.

Începând cu luna mai 2013, randamentul mediu pe un an de pe un cont de pe piața monetară este de 0,04%, în timp ce randamentul mediu pe un CD este de 0,44%, potrivit BankRate.com.

O comparație a ratelor medii naționale ale dobânzilor pentru CD-uri și conturile de pe piața monetară din 3 mai 3013 conform BankRate.com

Restricții de retragere și lichiditate

Fondurile depuse pe un CD pot fi retrase numai după scadență. Acest lucru poate varia de la câteva săptămâni la câțiva ani, în funcție de tipul de CD.

Fondurile depuse într-un cont de pe piața monetară pot fi retrase aproape la alegere, însă există, de obicei, unele limite ale numărului de retrageri efectuate într-o lună.

Limite de contribuție

CD-urile nu permit persoanelor să adauge mai mulți bani în timp.

Fondurile suplimentare pot fi adăugate la conturile de pe piața monetară, la fel ca la verificarea conturilor de economii.

Alte servicii

Unele bănci oferă cecuri și carduri ATM cu conturi de pe piața monetară. Nu există astfel de servicii cu un CD.

Contul de piață monetară și conturile de economii

Conturile de pe piața monetară sunt destul de similare cu conturile de economii - ambele sunt conturi active care permit bani să rămână lichizi. În mod tradițional, un cont de pe piața monetară ar plăti o rată a dobânzii mai mare, în schimbul unui sold minim mai mare, iar mai puține retrageri permise în fiecare lună, în comparație cu un cont de economii. Cu toate acestea, cu serviciile bancare online, rata dobânzii este destul de comparabilă cu cea a IMM-urilor. Un cont de pe piața monetară permite, de asemenea, un acces mai ușor la fonduri în comparație cu un cont de economii.

Conturile de pe piața monetară au mai mult sens pentru a economisi o sumă mare de fonduri pe termen scurt, mai ales dacă doriți să scrieți un cec direct din acel cont. Contul de economii tradițional are mai mult sens pentru economisirea pe termen lung pe parcursul anilor, mai ales dacă suma inițială a depozitului este scăzută sau dacă este dificil să se mențină soldul minim.

Pentru o comparație mai detaliată, vezi Economii față de conturile de piață monetară.

Contul pieței monetare vs Fondurile pieței monetare

Conturile de piață monetară (sau conturile de depozit) nu ar trebui confundate cu fondurile pieței monetare (sau fondurile mutuale de pe piața monetară - MMMF). Fondurile de pe piața monetară sunt investiții în fonduri mutuale și nu sunt asigurate de FDIC. Ca orice fond mutual, administratorul fondului percepe o taxă pentru cheltuielile administrative, de vânzare și alte cheltuieli asociate administrării fondului. Această taxă reduce rentabilitatea oferită de fond. Nu există un randament garantat într-un fond de piață monetară, în timp ce un cont de depozit pe piața monetară oferă o rată specifică a dobânzii. Rata poate varia în funcție de piață, dar este întotdeauna cunoscută.

Referințe

• wikipedia: Contul pieței monetare
• wikipedia: Certificat de depozit