Diferența între 401k și Roth IRA

401k vs Roth IRA

Nu există o considerație privind vârsta atunci când intenționați să luați un plan de pensionare. Planificarea ar trebui să se facă în stadiile incipiente ale transportatorului, dar dacă ați trecut cu vederea, atunci se poate face în orice stadiu al transportatorului. O persoană care intenționează să se pensioneze trebuie să fie conștientă de toate planurile pe care le are la dispoziție. Printre cele mai bune planuri din SUA 401 K și Roth IRA se află în topul listei. Aceste planuri sunt foarte prietenoase pentru pensionari, deoarece oferă beneficii fiscale bune. Ambele planuri sunt concepute pentru a oferi beneficii maxime la pensionare, dar sunt ușor diferite unul față de celălalt.

401k

401k este un plan de contribuție definită inițiat de angajator, unde angajații pot alege să contribuie cu o parte din salariul lor la planul de 401k. Ceea ce face angajatorul este reținerea unei părți din salariul angajatului și o utilizează ca o contribuție la un fond pe care angajatul îl primește după pensionare. În unele cazuri, angajatorul se potrivește cu contribuția angajatului cu niște bani pe cont propriu în fiecare an.

Deducerea din salariul către acest fond este nu este impozitat până la retragerea în timpul pensionării (impozitul amânat), care este un beneficiu pentru oricine care optează pentru acest plan. dobânda obținută din această sumă este, de asemenea, gratuită. La pensionare puteți alege să primiți distribuția ca sumă forfetară sau să distribuiți plățile lunare la pensionare.

Deoarece planurile de 401k sunt planuri foarte eficiente de pensionare care vă pot oferi cel mai bun scut în ceea ce privește securitatea financiară după pensionare, guvernul și angajatorul nu vă vor încuraja să faceți o retragere intermediară. Acesta este motivul pentru care sancțiunile fiscale grele sunt cauzate de persoana care dorește să meargă pentru retragerea timpurie în planul de 401k. Sunteți eligibil pentru retragere numai dacă aveți cel puțin 59 ½ ani și dacă fondul are cel puțin 5 ani. Aceasta înseamnă că planul nu este lichid și că angajatorul nu poate avea bani așa cum dorește. Există o penalizare de 10% impusă de IRS dacă retrageți banii înainte de vârsta de 59 1/2.

Puteți totuși să evitați situația plății unor penalități dure în caz de retragere anticipată din contul dvs. 401k, cu condiția să respectați anumite reguli stricte de retragere în ceea ce privește un cont de 401k. Unele dintre cazurile în care această scutire este scutită sunt handicapul calificat, distribuirea către beneficiar la sau după moartea participantului, îngrijire medicală (doar până la o anumită sumă admisibilă) sau pentru anumite dezastre pentru care sa acordat scutire de la IRS.

Unele planuri de 401k permit împrumutul împrumutului în contul soldului contului. Împrumutul nu este impozabil dacă îndeplinește anumite criterii. Puteți împrumuta un împrumut de până la 50% din soldul contului. Valoarea maximă a împrumutului nu trebuie să depășească 50.000 de dolari. Împrumutul trebuie, desigur, rambursat în termen de 5 ani, cu excepția cazului în care împrumutul este folosit pentru a cumpăra locuința principală.

Este, de asemenea, posibil să vă transferați vechiul plan de 401k dacă schimbați locurile de muncă și dacă noul dvs. angajator are un plan de 401k. Există mai multe tipuri de planuri de 401k și se poate alege în funcție de nevoile sale.

Există mai multe tipuri de planuri de 401k disponibile pentru angajatori - 401k tradiționale, port 401k și 401k SIMPLE.

Ceea ce este atrăgător în 401 k este opțiunea de amânare fiscală, iar amânările elective sunt întotdeauna 100% investite. Presupunând că o persoană are nevoie de sume mai mici pentru o viață confortabilă decât zilele mai tinere, plata impozitelor după pensionare din fond nu este atât de dureroasă.

Roth IRA

Este un plan de pensionare care seamănă cu un cont de economii permanent. A devenit foarte populară pentru că oferă câștiguri fără impozit pentru un angajat. Există două condiții care trebuie îndeplinite. Vârsta angajatului trebuie să fie de cel puțin 59 ½ și fondul său trebuie să aibă cel puțin 5 ani înainte de a putea retrage bani din acesta. Cele mai multe beneficii sunt similare cu 401k, cu excepția diferenței de beneficii fiscale. În Roth IRA Un angajat plătește acum impozite și nu se confruntă cu nici o reducere fiscală mai târziu. Chiar și dobânda obținută din fond este gratuită, motiv pentru care mai mulți oameni optează pentru Roth IRA. În mod normal, o persoană poate contribui cu până la 4000 USD pe an în fondul său, dar dacă acesta este peste 50 de ani, această contribuție poate crește până la 5000 USD.

În Roth IRA tot repartițiile calificate sunt gratuite și fără taxe, dar, ca orice alte planuri de pensie, distribuțiile necalificate de la un IRA Roth pot fi supuse unei pedeapsă la retragere. De asemenea, contribuțiile pot fi făcute în Roth IRA după ce ajungi la vârsta de 70½ ani și puteți lăsa sume în Roth IRA atâta timp cât locuiți.

Mai multe informații despre Roth IRA

Diferența dintre 401k și Roth IRA

Diferențele dintre 401k și Roth IRA sunt subtile, și adesea oamenii au probleme în a decide între cele două. Diferența majoră dintre cele două constă în modul în care câștigurile sunt impozitate. Acest lucru nu este semnificativ dacă aveți un plan de 401k unde angajatorul face o contribuție de potrivire. În Roth IRA, banii sunt singuri care intră în fond și sunt atrăgătoare pe măsură ce ajungeți venituri fără taxe după pensionare. Practic, se reduce la faptul dacă o persoană dorește să plătească impozite acum sau când se retrage.

Diferența majoră dintre 401k și Roth IRA este modul în care sunt gestionate. Când optați pentru 401k, nu aveți niciun cuvânt de spus despre modul în care sunt controlate fondurile și este singura prerogativă a angajatorului de a investi fondurile. În Roth IRA, aveți un control mai bun asupra fondurilor.