Diferența dintre rata băncii și rata de bază

Diferența cheie - rata băncii față de rata de bază
 

Cunoștințele privind rata băncii și rata de bază sunt importante atât pentru debitori, cât și pentru creditori, pentru a înțelege modul în care aceste rate sunt afectate de diferitele condiții economice și de politicile guvernamentale. Principala diferență dintre rata băncii și rata de bază este aceea rata băncii este rata la care banca centrală din țară împrumută banii băncilor comerciale, în timp ce rata de bază este rata la care băncile comerciale împrumută fonduri către populație sub formă de împrumuturi.

CUPRINS
1. Prezentare generală și diferență cheie
2. Care este rata băncii?
3. Care este rata de bază?
4. Comparație comparativă - rata băncii față de rata de bază
5. rezumat

Care este rata băncii

Rata băncii este, de asemenea, menționată ca "procent de reducere"și este rata la care banca centrală acordă fonduri băncilor comerciale. Băncile comerciale au o rezervă minimă de fonduri pentru a le menține și când banca atinge acest prag minim, le împrumută de la banca centrală. Aceasta se face de obicei sub forma împrumuturilor pe termen scurt. Determinarea ratei bancare se face de obicei trimestrial pentru a controla oferta monetară în economie.

Banca centrală este responsabilă pentru menținerea stabilității financiare a unei economii. Oferta de bani în economie este controlată de banca centrală în două moduri, care sunt interdependente.

Politica fiscala

Acestea sunt politicile guvernamentale care influențează condițiile macroeconomice, cum ar fi controlul șomajului, inflației și cursurilor de schimb în cadrul unei economii.

Politică monetară

Politica monetară include acțiunile întreprinse pentru a gestiona oferta monetară și rata dobânzii (rata aplicată pentru împrumut și economisire) în cadrul economiei.

De exemplu. Dacă rata inflației este în creștere în economie și guvernul dorește să o controleze, o rată a dobânzii mai mare poate fi oferită publicului ca un stimulent pentru a economisi mai mult. În consecință, oferta monetară în economie se va reduce.

Care este rata de bază

Rata de bază este rata la care băncile comerciale acordă împrumuturi publice. Rata de bază nu trebuie să fie sub rata băncii. Băncile funcționează ca intermediar, acceptând depozite de la deponenți și împrumutând fonduri împrumutătorilor. Profiturile lor provin din diferența dintre rata pe care o plătesc pentru fonduri și rata pe care o primesc de la debitori și înregistrată ca "Marja de dobândă netă"(NIM).

Factorii care afectează rata de bază

Conditii economice

Condițiile economice dintr-o țară sunt supuse unor schimbări în timp cu pași favorabili și nefavorabili. Într-o recesiune economică (reducerea activității economice într-o țară) în care încrederea consumatorilor este scăzută, băncile comerciale vor oferi împrumuturi la o rată mai mică, cu intenția de a crește cheltuielile consumatorilor. Când economia începe să se redreseze și clienții se angajează să cheltuiască mai mult, băncile vor începe să majoreze treptat ratele dobânzilor.

Natura curbei de randament

Băncile continuă să încerce să-și crească venitul net. Relația dintre ratele dobânzilor pe termen scurt și pe termen lung este un factor important de luat în considerare de bănci, deoarece acestea pot obține profituri mai mari dacă ratele dobânzilor pe termen scurt sunt mai mici decât ratele medii ale dobânzii pe termen lung. Această relație este reprezentată într-o "curbă a randamentului" care reprezintă o reprezentare grafică a securității fixe a dobânzii reprezentată în funcție de perioada de timp.

clienţii

De asemenea, băncile iau în considerare factori specifici clienților cărora le acordă împrumuturi; rata la care băncile le împrumută clienților individuali poate de asemenea să difere în funcție de gradul de creditare al clienților. În cazul în care clientul respectiv are o mare valoare de credit și o relație pe termen lung cu banca, acești clienți sunt susceptibili să primească împrumuturi la un preț avantajos comparativ cu clienții mai puțin credibili.

Figura_1: Diferența dintre rata băncii și rata de bază

Care este diferența dintre rata băncii și rata de bază?

Rata bancului vs rata de bază
Rata băncii este rata la care guvernul acordă fonduri băncilor comerciale.	Rata de bază este rata la care băncile comerciale împrumută fonduri către public.
Evaluare specificație
Rata oferită se poate schimba de la o bancă comercială la alta.	Rata oferită se poate schimba de la un client la altul.

Rezumat - rata băncii vs rata de bază

În concluzie, diferența majoră dintre rata dobânzii bancare și rata de bază revine instituției financiare care decide și oferă rata menționată. Rata băncii este decisă de banca centrală a unei economii pentru controlul ofertei de bani. Rata de bază este rata la care băncile comerciale împrumută fonduri către public și aceasta este în mare măsură dependentă de condițiile de piață predominante.

Referinţă:

"Rata banilor". Investopedia. N.p., 21 august 2015. Web. 05 februarie 2017.

Fontinelle, Amy. "Politica fiscala." Investopedia. N.p., 30 decembrie 2015. Web. 05 februarie 2017.

"Cum o recesiune poate afecta rate de împrumut personal". Cum o recesiune poate afecta rate de împrumuturi personale - Web financiar. N.p., n.d. Web. 05 februarie 2017.

Fuhrmann, CFA Ryan C. "Cum băncile stabilesc rata dobânzii la împrumuturile tale." Investopedia. N.p., 22 iunie 2016. Web. 06 februarie 2017.

DePersio, Greg. "De ce împrumută băncile comerciale din Rezerva Federală?" Investopedia. N.p., 28 iulie 2015. Web. 06 februarie 2017.