Cum se calculează programul de amortizare

Schema de amortizare constă dintr-un tabel sau diagramă care arată fiecare defalcare a plăților ca plăți de dobânzi și suma care merge mai departe ca sold principal. Acesta include, de asemenea, detalii suplimentare referitoare la valoarea dobânzii și a principalului plătit deja și la soldul de decontat. Acestea sunt utilizate în mod obișnuit în ipoteci. Dar cum să calculezi programul de amortizare? Aici este prezentată o abordare pas cu pas pentru a calcula programul de amortizare. 

Pas cu pas pentru a calcula programul de amortizare

Exemplul următor indică abordarea pas cu pas pentru a calcula programul de amortizare. Să considerăm o persoană care cumpără o casă nouă pentru suma de 280.000 USD cu o plată în avans de 30.000 $. Una dintre bănci a fost de acord să ofere o ipotecă de 250.000 USD la un dobânzi fixe de 5% timp de 35 de ani. Apoi este necesar să aflați rata lunară împreună cu dobânda. Acesta poate fi calculat printr-o abordare pas cu pas așa cum se arată mai jos:

Pasul 1: Determinați numărul total de plăți

În ceea ce privește exemplul de mai sus, este necesară efectuarea unei plăți lunare timp de 35 de ani. Deci, persoana trebuie să facă (35 * 12) 420 de plăți pe toată ipoteca.

Pasul 2: Determinați plata lunară

Banca plătește o rată anuală a dobânzii de 5% și, prin urmare, rata lunară ar fi de 0,416% (5% / 12). Formula următoare poate fi utilizată la calcularea plății lunare.

A = plată lunară
P = suma inițială a împrumutului
i = rata lunară a dobânzii
n = numărul total de plăți

Pasul 3: Determinați interesul total

Apoi, costul total al împrumutului poate fi calculat de la efectuarea a 420 de plăți de 1260,44 dolari.

Suma totală trebuie plătită = 1260,44 USD * 420 = 529,386.45 USD

Suma inițială a împrumutului = 529.386,45 dolari - 250.000 dolari SUA = 279.386,45 dolari

Aceasta înseamnă că persoana trebuie să plătească aproape dublul sumei împrumutului la sfârșitul celor treizeci și cinci de ani.

Pasul 4: Determinați defalcarea fiecărei plăți lunare

Pentru a determina defalcarea plății lunare,

Rata lunară a dobânzii = 250.000 USD * 0.416% = 1040.00 USD

Plata prin ipotecă = $ 1260.44 - (250.000 * 0.416%) = 220.44 $

Suma care trebuie plătită după prima plată = (250.000 dolari - 220.44 dolari) = 249.779,56 dolari

A doua defalcare a plăților poate fi ilustrată după cum urmează:

(249.779,56 dolari * 0.416%) = 1039.08 dolari

Aici, este important să rețineți că plata dobânzilor pentru ipotecă va fi redusă într-un procent mic. Această sumă este (1040,00 dolari - 1039,08 dolari) = 0,92 dolari

Cu aceste informații, programul de amortizare lunară poate fi pregătit după cum urmează:

Acest proces de calculare a dobânzii la soldul rămas va continua până când ipoteca va fi integral plătită. Astfel, plata lunară a dobânzii se reduce și suma care va plăti împrumutul va crește. După 420 de plăți, ipoteca este decontată integral.