Sucursala bancară vs. unitatea bancară
Share
Unitatea bancară se referă la o bancă care este o bancă unică, de obicei mică, care furnizează servicii financiare comunității locale. O unitate bancară este independentă și nu are bănci de legătură - sucursale - în alte zone. Sucursala bancară se referă la o bancă conectată la una sau mai multe alte bănci dintr-o zonă sau în afara acesteia; clienților săi, această bancă oferă toate serviciile financiare obișnuite, dar este susținută și în cele din urmă controlată de o instituție financiară mai mare. De exemplu, o mare corporație bancară, cum ar fi Chase în S.U.A., deține sucursalele băncii Chase în peste 20 de state. Din punct de vedere istoric, multe state au restricționat sau chiar au interzis băncile bancare să promoveze un sector bancar mai unitar, iar băncile unităților independente rămân relativ comune. Cu toate acestea, în 1994, majoritatea acestor restricții au fost abrogate, dând naștere sectorului bancar, care este comun în SUA astăzi.
Diagramă de comparație
| Sucursala bancară | Unitatea bancară | |
|---|---|---|
| Despre | O bancă care este conectată la una sau mai multe alte bănci dintr-o zonă sau în afara acesteia. Oferă toate serviciile financiare obișnuite, dar este susținut și în cele din urmă controlat de o instituție financiară mai mare. | O singură bancă, de obicei mică, care furnizează servicii financiare comunității locale. Nu are alte sucursale ale băncilor în altă parte. |
| Stabilitate | În mod tipic, foarte rezistent, capabil să reziste la recesiuni locale (de exemplu, un sezon de recoltă proastă într-o comunitate agricolă), datorită susținerii altor ramuri. | Extrem de predispus la eșec atunci când se confruntă economia locală. |
| Libertatea operațională | Mai puțin | Mai Mult |
| Istorie juridică | Restricționată sau interzisă pentru majoritatea istoricului S.U.A. Permis în toate cele 50 de state, ca urmare a Riegle-Neal Interstate Banking și Legea eficienței ramificațiilor din 1994. | Forma preferată de bancare pentru cea mai mare parte din istoria S.U.A., în ciuda tendinței sale de a eșua. Susținătorii au fost atenți la concentrarea puterii și a banilor de către bancă. |
| Credite și avansuri | Creditele și avansurile se bazează pe merit, indiferent de statut . | Creditele și avansurile pot fi influențate de autoritate și de putere. |
| Resurse financiare | Resurse financiare mai mari în fiecare ramură. | Resurse financiare mai mari într-o ramură |
| Luarea deciziilor | Întârzieri în luarea deciziilor, deoarece trebuie să depindă de sediul central. | Timpul este salvat deoarece luarea deciziilor se află în aceeași ramură. |
| fonduri | Fondurile sunt transferate de la o sucursală la alta. Utilizarea fondurilor de către o sucursală ar conduce la dezechilibre regionale | Fondurile sunt alocate într-o singură sucursală și nu există niciun suport al altor sucursale. În timpul crizei financiare, banca unică trebuie să se închidă. Să conducă la dezechilibre regionale sau să nu înregistreze o creștere a echilibrului |
| Costul supravegherii | Înalt | Mai puțin |
| Concentrarea puterii în mâna câtorva oameni | da | Nu |
| Specializare | Diviziunea muncii este posibilă și, prin urmare, este posibilă o specializare | Specializarea nu este posibilă din cauza lipsei de personal calificat și a cunoștințelor |
| Concurență | Concurează foarte mult cu ramurile | Mai puțină concurență în cadrul băncii |
| Profiturile | Împărțit de bancă cu sucursalele sale | Utilizat pentru dezvoltarea băncii |
| Cunoașterea specializată a debitorilor locali | Nu este posibil și, prin urmare, debitele incorecte sunt ridicate | Posibil și mai puțin risc de datorii neperformante |
| Distribuția capitalului | Distribuția corectă a capitalului și a puterii. | Nu există o distribuție adecvată a capitalului și a puterii. |
| Rata dobânzii | Rata dobânzii este uniformizată și specificată de sediul central sau pe baza instrucțiunilor de la RBI. | Rata dobânzii nu este uniformă, deoarece banca are propriile politici și tarife. |
| Depozite și active | Depozitele și activele sunt diversificate, împrăștiate și, prin urmare, riscurile se întâmplă în diferite locuri. | Depozitele și activele sunt diversificate și se află într-un singur loc, prin urmare riscul nu este răspândit. |
Cuprins: Branch Banking vs. Unit Banking
- 1 Servicii și stabilitate
- 2 Libertatea operațională
- 3 Istorie juridică și economică
- 4 Referințe
Servicii și Stabilitate
Băncile unităților și băncile sucursale oferă aceleași servicii financiare. Cu toate acestea, băncile sucursale sunt mai capabile să continue să ofere servicii în timpul unei crize financiare, deoarece instituțiile-mamă bine diversificate care le dețin nu sunt atât de ușor afectate de evenimente care ar putea afecta negativ o economie locală (de exemplu o secetă într-o comunitate agricolă ). Băncile unice, care împrumută și împrumută de la aceleași grupuri de persoane, sunt mai predispuse la eșec într-o criză financiară, atât de mult încât unii economiști consideră că Marea Depresiune sa agravat de existența pe scară largă a unității bancare.[1]
În Marcus Nadler și Jules Bogen Criza bancară: sfârșitul unei epoci, unitatea bancară se spune că "suferă de multe defecte fundamentale" - și anume că "nici o țară nu are suficient management bancar suficient pentru a furniza câteva mii de instituții individuale cu o direcție capabilă". Mai mult, reglementarea multor bănci independente "este, în practică, o sarcină imposibilă pentru autoritățile de reglementare", ceea ce înseamnă că gestionarea defectuoasă merge cu ușurință neobservată în sectorul unităților bancare.
Libertatea operațională
Fiind independenți de o instituție financiară mai mare, băncile unitare au mai multă libertate de a lua decizii pentru ele însele. Deciziile luate de o sucursală se supun normelor impuse de o autoritate centrală.
Istorie juridică și economică
O privire asupra istoriei legilor bancare din Statele Unite din cărțile lui Nadler și Bogen Criza bancară. Deși unitatea bancară era cunoscută că a provocat probleme economice încă din anii 1920, Actul McFadden din 1927 a interzis în mod specific banca interstatală a sucursalelor. Unitatea bancară a fost un subiect de discuție din nou în cursul elaborării Legii bancare din 1933, dar în cele din urmă au rămas restricții legale privind sectorul bancar. Sustinatorii unitatii bancare au continuat sa se teama de concentrarea bogatiei si a puterii pe care o are banca sucursala.
Atunci când băncile mari au încercat să găsească lacune care ar permite sucursalelor interstatale, restricții suplimentare au fost adoptate în Bank Holding Company Act din 1956. În timp ce majoritatea statelor au relaxat restricțiile bancare în timp, multe restricții au rămas în vigoare până în 1994, când Riegle-Neal Interstate Legea privind eficiența băncilor și a ramurilor a fost adoptată.[2] Această legislație a permis practicilor bancare din toate cele 50 de state.
Referințe
- "Lecțiile politice ale reformei bancare în perioada depresiei" de Charles W. Calomiris, p. 5-11
- Criza bancară: sfârșitul unei epoci de Marcus Nadler și Jules Bogen
