Capitolul 7 vs. Capitolul 13 Falimentul

Capitolul 7 faliment elimină cea mai mare parte a datoriilor negarantate ale unei persoane, și anume datorie care nu este garantată de proprietate. Exemple de datorii negarantate includ factura de credit si facturile medicale. Capitolul 13 faliment, pe de altă parte, nu elimină datoriile, ci o restructurează cu un nou plan lunar de plată accesibil. Aceasta poate ajuta la prevenirea blocării sau retragerii autoturismului.

Diagramă de comparație

Capitolul 13 Falimentul versus capitolul 7 Graficul comparativ al falimentului

Capitolul 13 Falimentul	Capitolul 7 Falimentul
Protecție împotriva retrocedării	da	Nu
Efectul asupra datoriilor	Datoria trebuie plătită, deși suma poate fi redusă	Datoria negarantata iertata
Tip de faliment	Reorganizare	Lichidare
Timp până la rezoluție	36 până la 60 de luni	3 până la 6 luni

Cuprins: Capitolul 7 vs Capitolul 13 Falimentul

• 1 Ce este capitolul 7 de faliment?
• 2 Ce este capitolul 13 faliment?
• 3 Eligibilitate
  • 3.1 Cine este eligibil pentru falimentul capitolului 7?
  • 3.2 Cine este eligibil pentru falimentul capitolului 13?
• 4 Procesul falimentului
  • 4.1 Depunerea petiției
  • 4.2 Procedura falimentului
• 5 Impact asupra istoricului creditelor
• 6 datorii acoperite
• 7 Plata
• 8 Riscul pentru activele personale
• 9 Ora și costul
• 10 Alte modalități de a anula datoriile negarantate
• 11 Referințe

Un semnal de ieșire din afaceri la un magazin Circuit City care a declarat faliment în 2010

Ce este capitolul 7 faliment?

În temeiul falimentului capitolului 7, toate activele debitorului (cu excepția unor active scutite, cum ar fi reședința principală) sunt vândute, iar încasările sunt folosite pentru plata creditorilor. În general, creditorii nu sunt plătiți integral, dar datoria rămasă este descărcată (eliminată). Debitorul nu are răspundere pentru datoriile executate și poate obține un "început proaspăt". Nu toate tipurile de datorii pot fi evacuate și nu toată lumea este eligibilă să depună dosarele în capitolul 7.

Ce este capitolul 13 faliment?

Într-un faliment de la capitolul 13 (numit și planul salariaților), debitorul restructurează toate datoriile restante, propunând un plan de rambursare cu rate lunare pe o perioadă de 3 ani (dacă venitul debitorului este mai mic decât media statală) sau 5 ani. În acest timp, creditorii nu pot încerca colectarea datoriilor. Debitorul nu pierde niciun fel de active; nici o proprietate nu este vândută să plătească creditorilor.

Eligibilitate

Debitorul trebuie să primească consiliere de credit de la o agenție de consiliere de credit aprobată în termen de 180 de zile înainte de depunerea falimentului. Aceasta este o cerință pentru toate capitolele Codului de faliment. Dacă se dezvoltă un plan de gestionare a datoriei în timpul consilierii de credit solicitate, acesta trebuie depus la instanța de judecată.

Cine este eligibil pentru falimentul capitolului 7?

Un debitor poate face faliment în conformitate cu capitolul 7, indiferent de valoarea datoriilor sau de solvabilitatea debitorului. Cu toate acestea, există un test de depunere a fondurilor conform capitolului 7. În cazul în care veniturile și mijloacele debitorului - după scăderea cheltuielilor de întreținere și a plăților lunare pentru sprijinul copiilor, datoriile garantate ca ipoteca - sunt considerate suficiente pentru a susține un plan de rambursare conform capitolului 13, atunci instanța nu va aproba, în general, scutirea de la capitolul 7.

Cine este eligibil pentru falimentul capitolului 13?

Debitorii (chiar dacă lucrează pe cont propriu) sunt eligibili pentru a intra în faliment în conformitate cu capitolul 13, dacă datoriile lor negarantate sunt mai mici de 360.475 $, iar datoriile garantate sunt mai mici de 1.081.400 $. Nu este permisă înregistrarea corporațiilor și a parteneriatelor în cadrul capitolului 13.

Procesul falimentului

Depunerea petiției

Cu falimentul capitolului 7 și capitolul 13, debitorul trebuie să depună o cerere de plată voluntară la instanța de faliment. De asemenea, trebuie depuse anumite documente, cum ar fi:

1. programele de active și pasive;
2. un calendar al veniturilor și cheltuielilor curente;
3. o declarație de afaceri financiare; și
4. un program de contracte executorii și contracte de leasing neexhaustive
5. un certificat de consiliere de credit și o copie a oricărui plan de rambursare a datoriilor dezvoltat prin consiliere de credit.
6. o copie a declarației fiscale sau a transcrierilor pentru cel mai recent an fiscal, precum și a declarațiilor fiscale depuse în timpul cazului
7. dovezi de plată de la angajatori, dacă există, primite cu 60 de zile înainte de depunere;
8. o declarație privind venitul net lunar și orice creștere anticipată a veniturilor sau cheltuielilor după depunere;
9. o evidență a oricărui interes pe care debitorul îl deține în educația federală sau de stat calificată sau în contabilitatea de școlarizare

Debitorul trebuie să furnizeze următoarele informații:

• O listă a tuturor creditorilor și a sumei și naturii creanțelor lor;
• Sursa, suma și frecvența venitului debitorului;
• O listă cu toate proprietățile debitorului; și
• O listă detaliată a cheltuielilor lunare de trai ale debitorului, adică alimente, îmbrăcăminte, adăpost, utilități, taxe, transport, medicamente etc..

Pentru înregistrarea falimentului în cadrul capitolului 13, documentele suplimentare includ un plan de rambursare propus pentru datorii care trebuie plătite în 36-60 de plăți lunare.

Taxe de înregistrare

Taxele de înregistrare pentru un faliment de la capitolul 13 includ o taxă de depunere a dosarului de 235 USD și o taxă administrativă diferită de 46 USD. Taxa de înregistrare pentru un faliment din capitolul 7 este de 306 USD, care include o taxă de depunere a dosarului de 245 USD, o taxă administrativă diferită de 46 USD și o taxă suplimentară de 15 USD pentru trustee. Dacă venitul debitorului este mai mic de 150% din nivelul sărăciei, instanța poate renunța la această taxă. În ambele cazuri, taxele pot fi plătite în tranșe.

Procedura falimentului

Depunerea unei petiții de faliment rămâne automat (oprește) majoritatea acțiunilor de recuperare împotriva debitorului sau a proprietății debitorului. Capitolul 13 conține, de asemenea, o dispoziție specială de ședere automată care protejează co-debitorii. Aceasta include orice procedură de blocare a pieței. În dosarele capitolelor 7 și 13, un judecător imparțial este numit de instanță.

Cum funcționează falimentul Capitolul 7

Administratorul deține o reuniune a creditorilor de obicei între 21 și 40 de zile de la depunerea petiției. Debitorul trebuie să participe la această ședință și să răspundă la întrebări sub jurământ. Administratorul și creditorii pot pune ambele întrebări cu privire la afacerile și proprietățile financiare ale debitorului. Mandatul este numit de instanța de judecată pentru administrarea cazului și lichidarea (vinde) bunurile debitorului care nu sunt sub incidența garanției. Cele mai multe depuneri de faliment din capitolul 7 nu implică niciun fel de active care nu pot fi scutite și care pot fi lichidate. În cazurile în care există, creditorii depun o cerere la instanța de judecată, iar mandatarul împarte veniturile din vânzarea de active între diferiți creditori.

Cum funcționează falimentul capitolului 13

Administratorul deține o întâlnire cu creditorii de obicei între 21 și 50 de zile de la depunerea petiției. La fel ca și în capitolul 7, debitorul este obligat să participe la această ședință și să răspundă sub jurământ întrebărilor sale cu privire la afacerile sale financiare. Scopul întâlnirii este ca toți creditorii să fie de acord cu planul de rambursare propus fie în timpul, fie la scurt timp după întâlnire.

Impactul asupra istoricului creditelor

Un faliment din Capitolul 7 rămâne pe raportul de credit al unui individ timp de zece ani de la soarta de depunere

O înregistrare a falimentului capitolului 13 rămâne pe raportul de credit al unui individ de până la 7 ani. Puteți solicita noi carduri de credit după 12-24 luni, un nou credit ipotecar FHA la 24 de luni după descărcarea de gestiune și un nou împrumut Fannie Mae și Freddie Mac după 36 de luni.

Datorii acoperite

Capitolul 7 falimentul acoperă toate datoriile negarantate, ceea ce înseamnă că persoanele fizice pot ieși din ea fără datorii, cu excepția unei ipoteci, a plăților auto, a împrumuturilor pentru studenți și a ajutorului pentru copii neremunerați. Datoriile acoperite includ cardurile de credit, facturile medicale, împrumuturile de plată, facturile de utilități, unele datorii fiscale și unele împrumuturi personale.

Datoriile care se pot achita într-un capitol 13, dar nu în capitolul 7, includ datoriile pentru prejudiciile intenționate și dăunătoare ale bunurilor, datoriile legate de plata obligațiilor fiscale neplătite și datoriile rezultate din decontarea proprietății în divorț sau în procesul de separare.

Plată

În cazul falimentului capitolului 7, mandatarul nu primește plăți, dar puteți continua să efectuați plăți pentru ipoteci și împrumuturi auto.

Capitolul 13 falimentul implică plăți către mandatar, începând cu 30 de zile de la depunerea dosarului.

Riscul pentru activele personale

Proprietatea poate fi pierdută în timpul falimentului capitolului 7, dar majoritatea dosarelor nu sunt, deoarece falimentul permite indivizilor să păstreze necesitățile. Dacă aveți puține lucruri, veți putea păstra cea mai mare parte a acestora, cu excepția cazului în care proprietatea, cum ar fi o casă sau o mașină, a fost gajată ca garanție pentru un împrumut.

Timp și cost

În mod obișnuit, durează doar 3 până la 6 luni de la data depunerii în instanță la descărcarea de gestiune cu un faliment de la capitolul 6.

Capitolul 13 Planurile de rambursare variază între 36 și 60 de luni.

Alte modalități de a anula datoriile negarantate

Falimentul nu este singura modalitate de a obține datoriile evacuate. Acest post pe forum are câteva informații extraordinare cu privire la modul de utilizare a prevederilor Legii privind raportarea corectă a creditelor (FCRA) pentru a obține anularea datoriilor negarantate. Multe dintre aceste tehnici profită de faptul că dovezile datoriei nu sunt adesea disponibile agenției de colectare. Atunci când datoriile nu pot fi documentate, FCRA mandatează că trebuie să fie anulate.

Referințe

• Principiile de faliment - Capitolul 7 (uscourts.gov)
• Principiile de faliment - Capitolul 13 (uscourts.gov)
• Resurse de faliment
• Prezentarea falimentului - Institutul de Informații Juridice (Universitatea Cornell)
• Wikipedia: Capitolul 13, Titlul 11, Codul Statelor Unite
• Wikipedia: Capitolul 7, Titlul 11, Codul Statelor Unite
• Lumea Underworld a colecției de datorii