Coinsurance vs. Copay

Asigurarea medicală rar acoperă 100% din costurile dvs. de asistență medicală. Costurile care nu sunt acoperite sunt numite cheltuieli de buzunar pentru pacient. Acestea sunt de două tipuri - copay și coasigurare. Această comparație explică diferența dintre cei doi, precum și termenii aferenți deductibile și out-of-buzunar maxim.

Diagramă de comparație

Coincidență față de tabelul de comparație Copay

coasigurare	copay
Ce este?	Un procent de beneficii acoperite pe care pacientul este responsabil pentru plata.	O sumă plată pe care pacientul o plătește unui furnizor de asistență medicală (sau farmacie) la fiecare vizită.
Cantități tipice	10-40% din rata contractată de prestatorul de servicii medicale cu asigurătorul	$ 15 - $ 50

Cuprins: Co-asigurare vs Copay

• 1 Ce este Copay?
• 2 Ce este coasigurarea?
• 3 Ce ​​este o deductibilă?
  • 3.1 Copiii contează pentru deductibil?
• 4 Exemplu Copay, Coinsurance și deductibil
• 5 Alte considerente
• 6 Referințe

Ce este Copay?

Copay sau copayment este suma de bani pe care trebuie să o plătiți direct furnizorului de servicii medicale (doctor, spital etc.) pe vizită sau unei farmacii pentru fiecare prescripție completă.

Copii descurajează vizitele inutile făcând pacientul responsabil pentru o mică parte din costurile de asistență medicală. Copii sunt în mod obișnuit între 15 și 50 USD pe vizită, dar pot varia în funcție de următorii factori:

• Specialiștii față de medicii generaliști: copiile pentru vizite de specialitate sunt, de obicei, mai mari decât pentru medicii generaliști.
• Medicamentele generice împotriva medicamentelor de marcă: copiile pentru medicamentele eliberate pe bază de prescripție medicală sunt în jur de 5 până la 20 dolari pe bază de prescripție medicală, cu copiaje mai mici pentru medicamentele generice și pentru medicamentele de marcă. Aceasta oferă un stimulent pentru reducerea costurilor prin utilizarea de medicamente echivalente chimic, dar mai ieftine.
• În rețea sau în afara rețelei: companiile de asigurări contract cu furnizorii de asistență medicală pentru a conveni asupra ratelor de rambursare. Atunci când vedeți un furnizor "în rețea" - adică un furnizor la care compania de asigurări are un acord cu - puteți plăti un copay mai mic decât atunci când vedeți un medic în afara rețelei.

Copii sunt valabile până când se atinge maximul anual maxim, dar multe planuri de asigurare renunță la copaci pentru vizite de îngrijire preventivă, cum ar fi inspecții fizice anuale sau examene de sănătate pentru copii.

Planurile de sănătate cu nivel ridicat de deductibilitate (HDHP), de obicei, nu au un copay.

Ce este coasigurarea?

Copia este de obicei prea mică pentru a acoperi toate comisioanele furnizorului. Furnizorul colectează copa de la pacient în momentul efectuării serviciului și facturează compania de asigurări. Dacă furnizorul este în rețea, compania de asigurări reduce mai întâi suma "permisă" la rata pre-negociată pentru acest serviciu (mai multe despre acest lucru în exemplul de mai jos). În cazul în care deductibilă a fost îndeplinită, planul de asigurare acoperă apoi un procent mare (de obicei 60-90%, în funcție de plan) din suma permisă. Pacientul este responsabil pentru sold (10-40% din suma permisă). Acest echilibru se numește coasigurare.

Coasigurarea poate fi mai mare atunci când vedeți un furnizor din afara rețelei, dar rămâne același dacă vedeți un GP sau un specialist.

Ce este un deductibil?

Reducerile anuale specificate în planul dvs. sunt coasigurarea totală pe care trebuie să o plătiți într-un an calendaristic înainte ca societatea de asigurări să plătească pentru orice costuri de asistență medicală.

Copiii contează pentru deductibil?

Nu, copașii nu se iau în calcul pentru deductibilă. Cu toate acestea, copașii nu se iau în considerare la anuale out-of-buzunar maxim, care este suma totală pe care sunteți obligată să o plătiți pentru toate cheltuielile dvs. de asistență medicală într-un anumit an - inclusiv copay și coinsurance.

Acest videoclip explică deductibile, coasigurare și copay:

Copay, Coinsurance și Exemplu deductibil

Să presupunem că un plan are o deductibilă de 1.000 dolari, 30 dolari copay și 20% coinsurance.

Pacienta face prima vizită la un medic în acel an. La fel ca fiecare vizită, ea plătește un copay de 30 USD la momentul vizitei. Să presupunem că factura totală pentru această vizită este de 700 $. Medicul se află în rețeaua planului, astfel încât societatea de asigurări obține o rată redusă de 630 de dolari pentru această vizită. După scăderea copayului de 30 de dolari de la pacient, soldul datorat medicului este de 600 de dolari.

Dacă deducerea ar fi fost îndeplinită, compania de asigurări ar fi plătit 80% din soldul de 600 de dolari. Cu toate acestea, deoarece deductibilul nu a fost încă îndeplinit, pacientul este responsabil pentru suma totală de 600 USD.

O ilustrare a modului în care responsabilitatea pacientului pentru costurile asistenței medicale este calculată luând în considerare copay, coinsurance și deductibile. Faceți clic pe imagine pentru a extinde.

A doua vizită este similară. Legea doctorului de 500 de dolari este redusă la 430 dolari, din cauza ratei preferate pe care societatea de asigurări o primește. Pacientul plătește un copay de 30 de dolari și astfel soldul este de 400 $. Din moment ce suma deductibilă de 1.000 $ nu a fost încă îndeplinită, pacientul este responsabil și pentru acest 400 $.

Dar cei 600 de dolari de la prima vizită și cei 400 de dolari de la cea de-a doua vizită se ridică la 1.000 de dolari și servesc pentru a satisface deductibilitatea. Astfel, pentru a treia vizită, planul de asigurare crește și începe să plătească pentru costurile de asistență medicală.

În exemplul nostru, factura medicului pentru cea de-a treia vizită este de 600 USD, redusă la 530 USD. Pacientul plătește încă un copay de 30 de dolari, chiar și după ce deductibilul este îndeplinit. Pentru soldul de 500 $, planurile plătesc 80% sau 400 $, iar pacientul este responsabil pentru 20% sau 100 $.

Alte considerente

Navigarea în labirintul de asigurări de sănătate poate fi dificilă, deoarece există și alte variabile implicate. De exemplu,

• Unele planuri au deductibile diferite pentru furnizorii din rețea și în afara rețelei.
• Unele planuri numără sumele copay față de deductibilă; cele mai multe nu.
• Nu toate planurile au un maxim de buzunar. În ceea ce privește planurile, nu mai trebuie să plătiți copay sau co-asigurare după ce atingeți această limită în total cheltuieli în afara buzunarului pentru anul, .
• Unele planuri au o durată maximă de viață, astfel încât compania de asigurări nu mai plătește pentru asistență medicală dacă a plătit deja această sumă pe întreaga durată de viață a pacientului.
• Îngrijirea preventivă, cum ar fi vaccinurile pentru copii, este de obicei acoperită în proporție de 100%. Copiii sunt renunțați și deductibilele nu se aplică în astfel de cazuri.
• Chiar și cu o deductibilă, este adesea avantajos să existe o asigurare datorită reducerii taxei negociate de un asigurător la furnizor. adică taxa pe care furnizorii de asistență medicală le pot percepe pentru un anumit serviciu este mai mică dacă pacientul este asigurat.

Referințe

• wikipedia: copayment
• wikipedia: Coasigurare